近年來台南房價屢創新高，根據實價登錄資料，東區是目前台南房價第一名行政區，最高單坪將近55萬元，其中許多建商看好平實營區重劃區，紛紛搶進蓋新建案，房價也持續上漲，近日竟有民眾發現單坪已來到66萬元，讓人不禁咋舌不已。
因此，如果收入在短期內無法大幅提高，又該怎麼買到自己的房子？台南房貸應該怎麼貸，才能實現買房子的夢想，又不至於負擔過重，犧牲了生活品質？
鉅軒代書認為，與其追求貸款額度高，不如貸得剛剛好。按照自己的收支平衡狀況，同時考慮未來幾年可能產生的支出費用，選擇價位適當的房屋，讓還款的金額保持在能力範圍內，才是比較理性的選擇。
台南房貸是什麼？承作地區有哪些？
台南房貸貸款就是民眾將名下的房子，抵押給銀行、融資公司、貸款公司等金融機構取得資金，優點是以房地作為抵押物擔保向銀行借貸，對於銀行來說風險較低，一般而言，民眾貸款利率也會較低。
承作地區：東區、南區、中西區、北區、安平區、安南區、永康區、仁德區、歸仁區、關廟區、龍崎區、新營區、鹽水區、柳營區、後壁區、白河區、東山區、佳里區、學甲區、西港區、麻豆區、下營區、六甲區、官田區、大內區
台南房貸銀行會評估哪些事項？
雖然房屋貸款是用房屋作為抵押擔保，但是個人信用卻占了很大個成分，銀行通常會評估多個因素來決定是否批准貸款以及貸款條件。以下是銀行可能會考慮的主要事項：
- 信用評分（Credit Score）：銀行會查看申請人的信用評分，這是評估個人信用風險的一個指標。
- 收入和就業情況：銀行會評估您的收入情況，包括穩定的工作或收入來源。
- 債務比例：銀行會考慮您的債務比例，月還款（包括貸款、信用卡等）相對於您的總收入的比例。
- 財務狀況：銀行可能會評估您的財務狀況，包括您的資產和儲蓄。
- 擔保物價值：如果您正在申請抵押貸款（按揭貸款），銀行會評估房屋的價值以及您所要購買房屋的條件。
- 貸款金額和期限：銀行會考慮您申請的貸款金額以及您選擇的還款期限。
- 就業穩定性：銀行可能會評估您的工作穩定性和職業，以確定您是否有足夠的能力長期還款。
- 徵信記錄：銀行會查看您的徵信記錄，其中包括您的信用報告和信用歷史。
如何提高台南房貸銀行貸款成數？
提高房貸銀行的貸款成數（也稱為「貸款比例」或「按揭成數」）可能需要您在財務和信用方面做出一些努力。這裡有一些方法可以提高您的房貸貸款成數：
- 提升信用評分： 通過支付所有帳單、信用卡和貸款按時，減少信用卡餘額，可以提高您的信用評分。
- 增加穩定收入：找到更高薪的工作、獲得加薪或額外的收入來源，能有助於提高您的貸款成數。
- 降低債務比例：減少您的債務負擔可以降低您的債務比例，減少不必要的支出。
- 增加頭期款：支付較多的頭期款可以減少銀行的風險，銀行能更願意批准較高的貸款。
- 提供附加擔保：提供其他財產或擔保作為抵押，銀行可能會考慮提供更高的貸款成數。
- 選擇較長的貸款期限：選擇較長的貸款期限可能會降低每月還款額，從而提高您的貸款成數。
- 購買房貸壽險：房貸壽險是「定期壽險」的一種，概念是在房屋貸款繳納的期間，給予貸款者人身保障，「房貸壽險」不像「火災地震險」是強制一定要保的保險，但對於銀行或有風險意識的貸款人而言，重要性不下其他的保險。
其實，增加共同借款人(擔保人)或聯合申請人，是增加銀行房貸成數非常好的選項之一，如果您有家人或配偶願意一同借款，其收入和信用也可以被考慮在內，有可能提高房屋貸款成數。
但如果家人或配偶有聯徵多查、信用瑕疵或呆帳紀錄，就不建議這麼做了…
台南房貸銀行申辦須具備什麼條件？
申請房貸時，您通常需要具備以下條件，以提高獲批的可能性：
- 穩定的收入和就業情況：銀行會評估您的收入來源和就業穩定性，以確保您有能力長期還款。
- 良好的信用評分：較高的信用評分通常意味著您的信用風險較低，有助於獲得更有利的貸款條件。
- 適當的債務比例：銀行會考慮您的債務負擔，即您的月還款與總收入之比。
- 足夠的頭期款：自備款大約需佔房價總額20% ~ 30%，提供足夠的頭期款可以減少銀行的風險。
- 具備合法居住資格：如果您是外國人，您可能需要具備合法的居住資格，並符合當地法律要求。
- 房屋估值和狀況：確保房屋估值符合銀行的要求，並定期房屋檢查確保房屋處於良好狀態。
- 聯徵信用歷史：包括過去的借款和償還紀錄。良好的銀行信用歷史有助於提高貸款批准率。
- 其他可能的因素：如：房屋地點、年齡、職業、還款能力等。
台南房貸銀行申辦須準備什麼資料？
申請房貸時，您通常需要提供一系列文件和資料，以證明您的財務狀況和信用。以下是一些可能需要準備的資料：
- 借款人及保證人的身分證影本
- 職業文件(如員工名片、識別證等)
- 所得證明(如扣繳憑單、薪轉存摺、銀行對帳單、營業人銷售額及稅額申報書等)
- 土地與建物謄本影本或不動產權狀
- 買賣契約書影本(適用購屋案件)
- 前貸銀行繳息記錄證明(適用轉貸案件)
- 若申請政策性房貸需檢附主管機關核發貸款利息補貼證明
台南房貸銀行申辦流程為何？
一般來說，銀行房貸的流程大致如下：
- 申請：當您決定購買房子，與仲介代書簽定買賣契約，您可以依據資金需求決定貸款的額度（通常為買賣價7~8成），再與銀行的房貸部門聯繫。由於近年來金融商品的快速發展，房貸各產品利率相差不大，但功能卻變得相當多樣化，房貸專員將為您介紹詳細的房貸產品內容及申辦應準備的文件，您可以根據個人或家庭的財務規劃與需求，選擇適合自己的房貸產品。
- 估價：提出房貸的申請之後，銀行會根據房屋的坪數、座落區域、及周邊生活機能…等因素進行不動產估價，一般來說將參考房屋買賣的成交價格來決定可以申貸的金額。
- 審核：當銀行取得借款人及保證人的基本資料並完成不動產估價後，將進行案件的審核，銀行通常會根據顧客的基本條件、還款來源、不動產估價…等因素，決定貸款案件的准駁與否。
- 對保：所謂「對保」，就是與銀行簽訂借款契約的意思。當房貸申請經銀行核准後，房貸專員或代書將與借款人聯絡，並約定對保時間，借款人可以安排自己方便的時間，在銀行進行對保手續，對保當天需由借款人及保證人親自前往約定地點，房貸專員並會幫借款人辦理開戶手續，作為日後撥款及繳款時的帳戶。
- 設定：對保完成至撥款前，還需要經過抵押權設定的程序，抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍。
- 撥款：抵押權設定完成後，即可隨時準備交屋撥款，在撥款前，銀行會幫顧客確認是否已為不動產投保火險與地震險，這部分的保費需由借款人負擔，目前保險為一年續約一次，每年保險到期時銀行會通知顧客續保，一直到顧客清償完所有貸款為止。
當代書通知銀行確定的交屋時間後，銀行專員會在撥款當天以電話向顧客確認，再依程序處理撥款事宜。撥款後借款人與銀行的權利與義務關係即開始生效，借款人只需要每個月定期將應繳金額存入帳戶內，貸款本息將從借款人帳戶中自動扣繳。
台南房貸銀行拒絕核貸的原因有哪些？
銀行授信審核嚴格，房貸銀行可能因多種原因拒絕核貸，這些原因可能涵蓋了申請人的財務、信用、房屋條件等多個方面。以下是一些常見的房貸申請被拒絕的原因：
- 不足的信用評分：信用紀錄空白，也就是俗稱的「信用小白」。
- 不足的收入：工作收入領現金，無薪資轉帳證明，銀行會要求借款人有足夠的穩定收入來支付貸款。
- 高債務負擔：借款人的負債比過高，即月還款與總收入之比較高，可能會影響還款能力，從而被拒絕。
- 不足的頭期款：如果頭期款比例過低，銀行可能認為借款人的資金投入不足，而拒絕貸款申請。
- 房屋估值不足：抵押房屋估值不足以應付所需的貸款金額，銀行會擔憂貸款的安全性，從而拒絕申請。
- 不穩定的就業情況：借款人的就業歷史或公司行業不穩定，可能會被認為風險較高而被拒絕。
- 信用記錄不良：如有貸款遲繳、未繳、卡循紀錄、拖欠債務、債務協商中、破產等，也會導致貸款被拒絕。
- 產權不完整或不正確：房屋僅持分，產權不完整、提交的申請文件不完整、不正確或屋齡超過40年不符合要求，可能導致申請被銀行拒絕。
- 年齡限制：年齡超過65歲，沒有收入證明。
無論是銀行還是民間貸款機構，申請台南房貸時都建議借款人詳細研究和比較不同選項，並確保理解貸款條款、利率、費用和風險等方面的細節，以作出明智的借款決策。
此時找民間代書辦理銀行房貸就是一個不錯的選擇，因為鉅軒代書辦理的程序簡單，撥款速度快，不需親自辦理，且嚴格遵守保密原則，讓你資金借貸有保障！
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