依據取得官股銀行內部資料顯示，台灣的房貸銀行通常會將房子分A、B、C、D四個等級，根據房子所在地區的不同等級來決定貸款的成數，這是一種風險評估的方式，不同等級代表了不同風險程度。
以下是一般情況下的銀行房貸成數：
- A級地區：最高可貸款到房價的80%
- B級地區：最高可貸款到房價的75%
- C級地區：最高可貸款到房價的70%
- D級地區：最高可貸款到房價的65%
請注意！這些成數可能會因不同銀行、不同時期以及您的個人信用狀況而有所不同。
其實，銀行房貸成數的計算基準，並不是房屋的「實際成交價」，而是依據銀行的「鑑估淨值」，通常是實際成交價的9成左右。因此不難發現，房屋貸款的可貸成數大約都落在成交價格的70%～75%左右，因此建議您買房時，例如：桃園房貸頭期款最好準備成交價的3～4成會比較安心。
此外，您的房貸的利率和還款條件也會因銀行而異，所以在申請房貸時，建議您仔細比較不同銀行的貸款方案，才能找到最適合您需求的選擇。
房屋貸款成數不夠怎麼拉高？
如果您希望增加房屋貸款的成數，以下是一些方法和建議，但請注意這也可能因銀行政策以及您的個人財務情況而有所不同：
- 提早養信用：建立良好的信用記錄是關鍵。按時還款、管理信用卡債務、避免違約都有助於提高信用評分。
- 增加頭期款：提供較高的頭期款可以減少貸款金額，進而提高貸款成數。這可以向銀行顯示您的財力更穩定。
- 提供財力證明：提供銀行足夠的財力證明，包括穩定的收入、儲蓄證明和其他財務資訊，有助於增加銀行對您的信任。
- 增加收入證明：如果您有額外的收入來源，例如兼職工作、租金收入或其他投資收益，提供相關證明可以增加您的貸款償還能力。
- 提供保證人或擔保品：如果您無法滿足銀行的貸款要求，提供擔保人或具有價值的擔保品可能有助於提高貸款成數。
- 與貸款銀行密切往來：建立良好的溝通和關係，與貸款銀行保持密切聯繫，可能有助於協商更有利的貸款優惠條件。
- 找建商或房仲配合的銀行：一些建商或房地產經紀公司可能有合作的銀行，他們更了解當地房地產市場，可能提供更有利的貸款條件。
- 購買房貸壽險：購買房貸壽險作為貸款的條件之一，這可以提高您的房貸批准機會。
自備款準備不夠，有其他取得資金的辦法嗎？
如果您的自備款不足以支付頭期款，您可以考慮以下方法來取得額外的資金：
- 親友借款：您可以向親友借錢來補足自備款。請確保建立明確的借款協議，包括利率和還款計劃，以避免日後的糾紛。
- 信用貸款：有些銀行允許您使用信貸支付部分或全部頭期款。請注意，信用貸款利率通常較高，因此請謹慎使用這種方式，並確保您能夠按時償還。
- 擔保品貸款：如果您擁有具有價值的資產，如車貸、股票、珠寶或其他不動產，您可以考慮向銀行申請擔保品貸款。這將允許您以這些資產作為抵押來獲得貸款。
- 考慮政府支持的房屋貸款計劃：政府支持的房屋貸款計劃，可以幫助首次購房者或特定收入層次的人借到更多的錢，而不需要支付過高的頭期款。
- 私人貸款：您可以考慮向私人貸款公司或投資者申請貸款。這些貸款通常具有較高的利率，但可能對那些無法獲得傳統銀行貸款的人有幫助。
- 房屋共同購買：考慮與親友或家庭成員一起購買房屋，共同支付頭期款和貸款，這樣可以分擔負擔。
申請銀行房貸常見問題
為什麼房貸被銀行拒絕核貸？
銀行授信審核嚴格，房貸銀行可能因多種原因拒絕核貸，這些原因可能涵蓋了申請人的財務、信用、房屋條件等多個方面。以下是一些常見的房貸申請被拒絕的原因：
- 不足的信用評分：信用紀錄空白，也就是俗稱的「信用小白」。聯徵信用評分較低可能表明申請人的信用風險較高，銀行可能會因此拒絕貸款申請。
- 不足的收入：工作收入領現金，無薪資轉帳證明，銀行可能會要求借款人有足夠的穩定收入來支付貸款。如果收入不足以應付貸款還款，則可能被拒絕。
- 高債務負擔：借款人的負債比過高，即月還款與總收入之比較高，可能會影響還款能力，從而被拒絕。
- 不足的頭期款：如果頭期款比例過低，銀行可能認為借款人的資金投入不足，而拒絕貸款申請。
- 房屋估值不足：如果申請的抵押房屋估值不足以支持所需的貸款金額，銀行可能會擔憂貸款的安全性，從而拒絕申請。
- 不穩定的就業情況：銀行通常希望申請人有穩定的就業情況，如果借款人的就業歷史或公司行業不穩定，可能會被認為風險較高而被拒絕。
- 信用記錄不良：除了信用評分外，過去的信用紀錄，如曾有貸款遲繳、未繳、卡循紀錄、拖欠債務、債務協商中、破產等，也會導致貸款被拒絕。
- 產權不完整或不正確：房屋僅持分，產權不完整、提交的申請文件不完整、不正確或屋齡超過40年不符合要求，可能導致申請被銀行拒絕。
- 年齡限制：年齡超過65歲，沒有收入證明。銀行還可能對特定借款人類型或房產類型有限制，如果不符合這些限制，可能都會被拒絕。
銀行哪一家房貸利率最低？
目前最低房貸利率為凱基銀行的指數型房貸，利率1.54%起。房貸利率會因涉及個人信評、不動產鑑價等，以及所需成數條件、期數等，利率、條件因人與房而異，將會大不同，建議大家參考央行每個月底公布的「五大銀行(台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀)新承做放款金額與利率」。
新承做購屋貸款利率是央行統計五大銀行（台銀、合庫銀、土銀、華銀、一銀）每月的新承作房屋貸款利率，也就是大部分人到銀行貸款拿到的利率的平均數字。根據央行最新統計，2023年5月5大銀行新承做購屋貸款利率已飆升至2.101%，創下2009年1月以來、近14年半的新高紀錄。
此外，造成房貸利率不佳的另一項原因是，儘管您的年收入高，但若職業是業務類型，如：汽車業務員、房仲、網拍網美、保險從業人員，銀行普遍都會認定收入較不穩定，就容易出現「高薪卻拿不到好房貸」窘境。
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