韓特先生，32歲台積電外包廠高階工程師，年薪破百萬卻被銀行列為「高風險客戶」。熱衷研究股票、虛擬貨幣等投資工具，深信「用錢滾錢才是致富關鍵」。
韓特在茶水間聽到同事討論：「與其慢慢還房貸，不如把資金拿去投資ETF，年報酬8%比房貸利率3%划算多了！」這個觀念讓他開始大量運用信用貸款操作槓桿投資，卻忽略「現金流管理」的重要性…
AI債務分析
2023年Q3，韓特發現某科技股出現絕佳買點，但面對：
✖ 信用貸款250萬（利率7%）
✖ 汽車融資106萬（利率9%）
✖ 桃園龍潭房貸+二胎共480萬
每月還款高達11萬，儘管收入穩定，銀行仍以「負債比過高」拒絕申貸。
《負債結構健檢報告》
總負債：836萬
月還款：113,200元
負債比：58%（超出銀行安全值45%）
關鍵痛點：4筆不同利率/還款日的貸款，管理成本過高
精準解決方案
✅ 階段性信用修復：釐清3筆非購屋貸款真實利率
✅ 房產價值重估：利用桃園科技園區發展利多重新鑑價
✅ 債務整合策略：將高利率債務轉入低利房貸，降低月付金
逆轉成果
經3週專業操作：
🏦 成功爭取銀行房貸980萬（利率2.06%）
📉 月還款降至62,000元（現金流立即釋放51,200元）
💡 清償所有高利貸款後，剩餘資金184萬可用於投資
投資有賺有賠！「保證獲利」是詐騙
鉅軒代書特別提醒投資型借款人：
- 槓桿安全邊際：保持負債比<35%，預留6個月還款準備金
- 利率優先原則：清償順序應為「利率高低」非「金額大小」
- 分散陷阱：避免超過3種還款日，可用「信貸整併週轉金」
⚠️ 詐騙警示 ⚠️
近期發現不法業者利用「保證過件」話術詐騙，正規代書應具備：
✔ 實體營業登記
✔ 成功案例可查證
✔ 絕不預收服務費
✔ 提供正式合約書
📈 韓特現況更新
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