工地意外引爆財務黑洞
蔡坤財身為「大型建設」工務部經理，年初卻因新莊工地發生「鷹架坍塌重大工安事故」，導致3名工人重傷。儘管公司緊急撥款賠償，但後續監督責任調查與工程停擺，使得蔡先生的年終獎金遭全數扣減，更面臨數十萬元法律諮詢費缺口。
為籌措資金，蔡坤財欲以名下汐止樟樹灣巷弄內市價1,050萬的透天厝增貸，卻因三大阻礙屢遭拒絕：
- 原房貸餘額930萬＋信貸130萬，總負債達9.5成市價
- 薪轉＋工地現金收入僅3.5萬，收支比嚴重失衡
- 建物臨6米窄巷無車位，銀行估價下修15%
半年內連遭2家銀行拒貸，更險些落入「假冒代書」圈套，對方要求先支付20萬「疏通費」卻無正式合約。
債務分析：高風險結構下的突圍關鍵
鉅軒團隊透過AI負債比模型拆解，發現三大核心痛點：
| 風險項目 | 傳統銀行限制 | 鉅軒評估優勢 |
|---|---|---|
| 抵押物條件 | 最高放貸75% | 都更優勢加成8% |
| 收入認列 | 僅認列薪轉 | 完整現金流 |
| 負債比(DTI) | 需低於50% | 配偶擔保補強機制 |
關鍵突破口：
- 協同蔡妻擔任「連帶保證人」，整合其北市小套房租賃收入
- 針對工安賠償金需求，啟動緊急預備金條款
- 配合新北市政府都更需求，檢視都市更新後的影響
解決方案：客製化二胎房貸結構
經14天精密協商，鉅軒為蔡坤財量身打造「二胎紓困專案」：
✓ 超額擔保設計
▸ 原房貸930萬 → 鉅軒二胎180萬 → 總貸成數110%
▸ 動用「周轉金條款」：前6個月月付息7,000元
✓ 風險控管機制
▸ 設定3階段還本彈性：工安訴訟結案後可提前清償50%
▸ 建築師聯合簽證：綁定工地復工進度作為還款來源證明
詐騙防範指南：建設業常見貸款陷阱
近期詐騙集團鎖定工地主管，手法包括：
偽造「工地補貼貸款」公文：要求預繳保證金
虛假代書勾結包商：以「工程款墊付」名義騙取個資
地下錢莊滲透LINE群組：發送「工安補助速撥」釣魚連結
鉅軒安全承諾：
全程地政士簽證 金流帳戶簡單透明 拒絕任何前期費用
蔡坤財感動分享：
「當初工地出事時，連合作20年的建材廠商都避不見面，沒想到鉅軒願意深入評估我的處境，甚至協助法律文件諮詢。這180萬不只是資金，更是東山再起的信任！」
立即行動化解雙重危機
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（本文案例經當事人同意改編，個資已模糊化處理）