物價壓力下的創業掙扎
42歲的許明志是南投草屯區的貨車司機，月收入約5.8萬元。越南籍妻子阿霞來台8年，憑藉家傳手藝在社區販售越南春捲補貼家用。近兩年物價飛漲，食材成本暴增30%，夫妻倆決定將家庭廚房升級為實體店面，卻面臨三大難關：
銀行房貸未清：5年前購入的透天厝尚欠533萬房貸
民間高利貸壓力：為籌措兒子醫藥費，向當舖抵押房產借款65萬（月息2.5%）
收入證明不足：許先生轉職大車司機僅7個月，阿霞無固定薪資紀錄
「原本想說賣春捲存到50萬就開店，沒想到裝潢報價比3年前貴一倍！」阿霞苦笑。為加速存錢，許先生下班後兼差貨運平台接單，但面對當舖每月1.6萬利息，夫妻倆決定尋求專業協助。
AI債務關鍵分析
| 項目 | 許家現況 | 銀行審核盲點 |
|---|---|---|
| 信用條件 | 當舖借款紀錄+轉職空窗期 | 短期資金需求易被判定高風險 |
| 負債比 | 月還款佔收入47% | 超過銀行警戒線（60%） |
| 擔保品價值 | 草屯透天市價約1,200萬 | 殘值僅667萬（原貸533萬） |
| 解決痛點 |  清償高利貸 整合債務 取得創業金 |
鉅軒代書解決方案
債務重組策略
代償當舖65萬債務，消除月息2.5%吸血式利息
精算殘值空間，最大化銀行轉增貸額度
收入證明強化
整合許先生薪轉+貨運平台電子帳單
阿霞的Uber Eats訂餐紀錄轉為營業收入證明
銀行方案配對
選用「新承作房貸+信貸套餐」組合技
爭取到3年寬限期，降低創業初期壓力
成果：
成功核貸700萬（銀行轉增貸）
清償所有高利貸，月還款降38%
取得102萬創業金，店面順利開張
詐騙警示：貸款常見陷阱
「假銀行員」話術
「你條件差需特殊處理」→ 正規銀行絕不要求「預付利息」
「美化聯徵」騙局
聲稱能刪除當舖借款紀錄→ 民間借貸本就不會顯示在聯徵報告
「手續費黑洞」
正規代書僅收1-3%服務費，超過即屬異常
客戶見證
「原本以為要賣房才能解決，沒想到鉅軒幫我們把『負債變資產』！」許先生看著妻子打理店面的身影笑道。阿霞更發揮創意，推出「越式便當」攻佔附近工廠午餐市場，月營業額突破15萬。
專家結語：
面對通膨壓力，創業貸款需掌握3要點：
優先處理利率＞3%的債務
活用數位金流強化收入證明
慎選合法代書，避免「借新還舊」惡性循環
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（謹慎理財 信用無價）