現實與夢想的拉扯：高壓環境下的覺醒時刻
畢業於日文系的鍾小姐，曾帶著東京留學光環進入日商擔任祕書。每日工時超過12小時的「責任制」文化，讓曾獲烘焙大賽冠軍的她逐漸失去熱情。尤其在新人入職後，職位上的明顯差距更是讓她無法釋懷，最終，工作上的疏漏也成了導火索，鍾小姐並非主動辭職，而是被迫離開這個讓她耗盡熱情的環境。
開店資金取得不易
失業後的兩個月，鍾小姐在經歷了深刻的反思與自我調整後，決定重新拾起烘焙夢想，開始規劃自己的小店。
創業初期不僅需要購置基本的烘焙器具，更需投入材料與裝潢費用，初步估算約需100萬元。由於離職後缺乏固定收入證明，向銀行申請個人信貸或房屋貸款均屢遭拒絕，情急之下，她開始尋求另一條融資管道 —— 二胎房貸。
三年間經歷「工具人式職涯」：
✓ 薪資凍漲卻工作量倍增
✓ 新進空降主管的職場打擊
✓ 長期疲勞導致工作失誤遭解雇
這段經歷意外成為人生轉折點，促使她重拾烘焙夢。
創業難關：傳統融資的三大障礙
當鍾小姐決心將自家三重透天厝改造成工作室時，卻面臨：
- 無穩定收入證明，信貸申請遭拒
- 銀行房貸需嚴格財力審查
- 傳統融資流程耗時2-4週
此時，鉅軒代書的「不動產活化方案」成為關鍵解方。
二胎房貸實戰解析（新北三重案例）
| 評估項目 | 銀行方案 | 鉅軒代書方案 |
|---|---|---|
| 核貸時間 | 14-20工作天 | 48小時急速撥款 |
| 貸款成數 | 市價60-70% | 殘值100%彈性評估 |
| 信用要求 | 需650分以上 | 免聯徵查詢 |
| 還款彈性 | 本息定額攤還 | 先息後本自由規劃 |
每月還款計算
在此案例中，鍾小姐的二胎房貸貸款額為120萬元，貸款利率訂為每月1%。依據計算，每月應繳納的利息費用為：
每月利息費用 = 貸款金額 × 每月利率
1,200,000 × 1% = 12,000元
雖然相較銀行貸款而言，這樣的利率略高，但因其還款彈性較大，不必採用固定本利攤還方式，只要在約定期限內將本金還清，期間主要負擔的即是利息費用，待資金充裕後再償還本金即可。
風險管控雙向機制
⚠️ 借款人自保守則：
- 僅提供證件影本至簽約階段
- 要求全程開立正式收據
- 確認合約明列「無其他隱藏費用」
✅ 鉅軒保障措施：
- 地政士全程監理設定程序
- 撥款前完整產權調查
- 還款明細電子化即時查詢
創業成效與財務規劃
鍾小姐運用120萬資金達成：
- 專業級烘焙設備建置（佔比40%）
- 歐風工作室改造（佔比35%）
- 6個月原料週轉金（佔比25%）
採取「階段式還本策略」：
- 前6個月：月付1.2萬利息維持現金流
- 第7個月起：每月攤還5-10萬本金
- 預計14個月完成清償
專家提醒：二胎房貸的雙面刃
✓ 優勢：
- 活用不動產殘值
- 免去親友借貸人情壓力
- 資金用途不受限
✖️ 風險管控要點：
- 優先評估還款來源穩定性
- 比較月息1% vs 年報酬率
- 設定停損點（建議不超過資產30%）
鍾小姐從日商OL到追尋烘焙夢想的轉折，不僅是一段心路歷程，也彰顯了現實中資金取得的不易。透過鉅軒代書提供的二胎房貸服務，她成功克服因收入不足而無法獲貸的難題，在短時間內獲得120萬元的資金支持，為實現烘焙夢邁出了堅實的一步。對於同樣面臨資金困境的創業者而言，二胎房貸提供了一種便捷、彈性高的融資選擇；但在申辦過程中，謹慎保管文件與選擇正規平台同樣不可忽視。