買房對許多年輕人來說，是人生最重要的理財目標之一。
但在房價動輒千萬的時代，你是否曾想過：自己到底能買得起多少錢的房子？
別擔心，本篇文章將用簡單的試算方式，帶你 5 分鐘快速算出購屋能力，並提供實用的理財技巧，幫助你更有效率地存錢圓夢。
如何評估「購屋能力」？
購屋能力的核心在於：
📌購屋資金 = 自備款 + 可支付的房貸總額 + 衍生成本
- 自備款：存款或家人支援的金額，一般約佔總價 2～4 成。
- 房屋貸款：通常銀行會貸 6～8 成，依房屋條件與個人信用而定。
- 衍生成本：買房後的額外支出，例如稅費、仲介費與裝潢，平均約總價的 10%。
👉 換句話說，你不是只有湊到頭期款就好，還要把「買房附加費用」一併算進去！
怎麼算出「可支付房貸總額」？
銀行核貸時，最看重的是你的收入與還款能力。
計算公式如下：
📌可支付房貸總額 ＝ 平均每月可支配收入 × 100萬元 ÷ 每貸百萬元的月償還金額
舉例來說：
- 假設利率 2%、貸款期數 30 年，每貸 100 萬元每月需還款約 3,696 元。
- 如果你的淨收入是 5 萬元，扣掉生活開銷（例如 2 萬元），剩下 3 萬元可拿來繳房貸。
- 那麼你的購屋貸款能力大約是：
📌3萬 ÷ 3,696 元 × 100 萬 ≈ 810 萬元
月薪不同，能負擔多少房子？
以貸款 30 年、利率 2%、貸款成數 7 成計算，來看看不同薪資族群的購屋實力：
👤 個人收入（固定開銷 40%）
- 月薪 3 萬 → 可買約 486 萬房子
- 月薪 5 萬 → 可買約 810 萬房子
- 月薪 8 萬 → 可買約 1,297 萬房子
- 月薪 10 萬 → 可買約 1,621 萬房子
👨👩👧 家庭收入（固定開銷 60%）
- 月薪 3 萬 → 可買約 324 萬房子
- 月薪 5 萬 → 可買約 540 萬房子
- 月薪 8 萬 → 可買約 864 萬房子
- 月薪 10 萬 → 可買約 1,081 萬房子
💡 小提醒：這只是試算，實際貸款條件會依照收入穩定性、信用紀錄與房屋狀況而不同。
存錢買房的 5 大理財技巧
- 設立購屋專戶：每月自動轉帳固定比例存款，專款專用。
- 穩健理財：選擇定存、基金等低風險投資，累積資金。
- 減少債務：先清掉高利率債務，避免拖累購屋能力。
- 增加收入：透過副業、投資或升遷來加速資金累積。
- 選擇合適房屋：量力而為，並挑選具保值性的地段與物件。
結論：先算能力，再談買房
買房不是「衝動下訂」就好，而是一場 長期理財規劃。
只要你先掌握自己的 購屋能力，再配合合理的存錢與投資習慣，夢想中的家就不再遙不可及。
👉 建議你先用以上公式做試算，看看自己「能買多少房」，再來決定要買幾坪、哪個地段，才是最聰明的購屋方式！
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