2023年,嘉義民雄一家螺絲加工廠的老闆董智成正面臨前所未有的資金壓力。國際原物料價格年漲 18%,導致工廠每月成本暴增 30萬。工廠內使用了20年的老舊機器故障頻傳,不僅拖累生產效率,還因為不符合最新的環保法規,面臨 百萬設備更新 的迫切需求。
更糟的是,合作廠商延遲支付 230萬貨款,而下週即將到期的 500萬票據 讓董老闆焦頭爛額,幾乎喘不過氣。
銀行拒貸困境
為了救急,董老闆打算拿名下市價 875萬 的持分祖厝作為抵押,向銀行申請貸款。然而,他連跑了 5家銀行,卻都吃了閉門羹,理由全是「持分產權複雜」。
這棟房屋的 1/2持分 屬於董老闆旅居海外多年的弟弟,弟弟遠在國外,無法回台配合簽署擔保文件。一位銀行經理私下透露:「現在銀行緊縮放款,像這種非完整產權的案件,幾乎是優先順位最低的。」融資之路看似走進了死胡同。
網路搜尋險遇詐騙
一籌莫展的董老闆轉而在網路上搜尋「持分房屋貸款」,結果卻被琳瑯滿目的廣告搞得眼花撩亂:「免聯徵、當日撥款、全台皆可辦理」。
某貸款公司主動聯繫他,聲稱有「特殊內線」能繞過持分問題,無需通知其他共有人就能放款,但需先繳交12萬元「手續費」。對方甚至傳來一份疑似銀行授權書、LINE對話截圖,試圖博取信任。
就在他猶豫是否匯款時,腦海突然浮現警局的反詐騙宣導——文件格式不符、帳號無認證、對話內容太過完美。他冷靜下來再三查證,最終及時收手,避免血本無歸。
AI分析解決方案
透過老朋友介紹,董先生找上了鉅軒代書,並展開「中小企業診斷專案」。
鉅軒團隊深入了解其產業狀況後,提出三項關鍵策略:
設備汰舊不汰全:建議採取「部分更新+二手調撥」的方式,成功省下 60萬支出。
鉅軒房貸專案:已現有持分部份做民間貸款,無須動用弟弟的部份。
延長票期談判:建議洽談原物料供應商,爭取30天延後付款期,舒緩現金壓力。
短短48小時內,鉅軒協助董老闆成功取得:
持分房貸180萬元(月息1%)
不僅成功化解500萬元票據壓力,更投入資金更新兩台關鍵機台,提升生產效率約40%,順利接下年初大單,逐步恢復營運信心!
7大毒陷阱:暗黑金融江湖的生存指南
陷阱1:甜蜜毒藥「超低利率」
話術:「1.5%超低利率!不限職業免保人」
正規銀行利率皆揭露「總費用年百分率」(APR),且會註明優惠期限
破解:查詢央行「消費者貸款利率」比較基準值,低於1.8%多為詐騙
陷阱2:浮誇的「天價核貸」
話術:「月薪3萬可貸200萬!」
銀行核貸公式:月薪x100倍為信貸天花板(例:5萬月薪最高500萬)
破解:善用「DBR22倍速算表」自測合理額度(總負債不得超月收22倍)
陷阱3:吸血鬼「預收手續費」
話術:「先繳3%帳管費才能送審」
正規機構手續費皆於撥款時扣除,絕無「預付」制度
破解:要求開立「履約保證專戶」,費用從撥款金扣除才安全
陷阱4:魔鬼藏在「空白合約」
話術:「先簽名,條款我們幫你填」
合約必載明「綁約期/違約金/利率調整機制」三大重點條款
破解:用手機搜尋,確認代書是否經地政司合格編號
陷阱5:真假銀行「克隆官網」
話術:「點擊連結享專屬優惠」
詐騙網站常出現模仿銀行的「www.xxbank-tw.com」變形網址
破解:認明「https://」開頭+綠色鎖頭標誌,直接輸入官方網址
陷阱6:奪命連環call「簡訊釣魚」
話術:「【XX銀行】您符合300萬預核資格,請加LINE:@xxx」
銀行絕不會用LINE辦理貸款,更不會主動傳送申貸連結
破解:開啟「Whoscall」辨識來電,如有可疑簡訊轉傳165反詐專線
陷阱7:網紅推薦「暗黑廣告」
話術:「粉絲專屬!免保人快速過件」
詐騙集團盜用名人或網紅頭像,在FB/IG投放「一頁式廣告」
破解:查證粉專「藍勾勾」認證,到官方頻道交叉比對活動資訊
鉅軒代書嚴守「零預收費」「全程錄音錄影」原則,LINE官方帳號經認證(藍盾標章),保障客戶權益。
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(案例經客戶同意改編,個資由AI自動生成,如有雷同純屬巧合)