天賦異稟卻陷財務危機：期貨與疫情的雙重打擊
游盈隆先生從小就是別人眼中的「天才」。國中時，他以優異成績跳級保送頂尖大學材料系，畢業後順利進入竹科擔任高階工程師，年薪超過200萬台幣。表面上看，他的生活無懈可擊，但誰也沒想到，這位聰明的學霸卻藏著一個致命的嗜好——期貨交易。
大學時期，游盈隆便開始接觸期貨當沖，憑藉敏銳的數字感和冷靜的頭腦，他在10年間累積了超過500萬的獲利。然而，2020年3月新冠疫情爆發，全球市場動盪，他卻誤判原油期貨走勢，認為價格會反彈。結果，短短2週內，他慘賠1,200萬，不僅賠光所有積蓄，還挪用了房貸資金試圖補倉，最終血本無歸。
財務危機讓他無力償還房貸，迫使他與銀行進行「個別債務協商」。協商後，月還款壓低至1.2萬，期限延長至20年，但代價是聯徵紀錄註記「信用不良」，未來7年內無法再向銀行貸款。
就在他試圖重整生活的2023年，命運又給了他一記重擊
——母親因酒駕事故受傷，急需50萬醫療費。走投無路的他透過Google搜尋「協商後貸款管道」，意外發現了鉅軒代書的文章，這成為他翻身的轉機。
AI債務診斷：銀行協商後的3大貸款死結
游先生的案例並非特例！許多人在債務協商後，常面臨以下三大貸款困境：
| 困境分析 | 關鍵影響 | 銀行審核結果 |
|---|---|---|
| 聯徵信用註記 | 協商期間強制揭露7年 | 自動拒貸 |
| 負債比超標 | 月收入16萬，但協商後DBR仍達55% | 不符合法規上限 |
| 抵押品殘值不足 | 巷弄透天厝鑑價僅600萬，銀行核貸成數<5成 | 擔保品價值不足 |
突破點發現
雖然銀行貸款大門已關閉，但民間借貸提供了另一條出路。
民間借貸採用「獨立審核機制」，有以下優勢：
不調閱聯徵紀錄
接受瑕疵擔保品
彈性評估還款能力
這讓游盈隆看到了希望，也成為鉅軒代書介入的關鍵。
鉅軒3步解決方案：72小時緊急撥款50萬醫療金
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抵押品價值重構術
- 問題：房屋位於6米窄巷，銀行估價僅300萬
- 解法：提供「區域都更計畫書」+「科技園區擴建公文」，說服金主認可未來增值潛力
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量身訂製還款方案
方案比較 鉅軒代書方案 一般民間貸款 貸款額度 80萬（鑑價13.3%） 40-50萬 月利率 1.3% 1.5%-2.5% 年限 最長5年（可提前清償） 多為1-3年 -
地政士防護網
- 全程地政士陪同設定
- 設定抵押權登記（避免一屋多貸）
- 借多少就設定多少（拒絕超額設定）
血淚教訓：4大詐騙手法破解
游先生在尋求資金過程中，因協商紀錄，曾遇過這些陷阱：
- 「洗信用」騙局
話術：「幫您製造假薪轉紀錄洗白聯徵」
破解：協商註記無法人工刪除，凡收「手續費」皆屬詐騙 - 「假代書」手法
話術：「未過件先給錢」→ 收取10%「審查費」後失聯
破解：要求出示「地政士證書」+「實體事務所地址」 - 「超低利率」釣餌
話術：「月息0.8%」→ 實為「砍頭息+複利計算」
破解：用EXCEL驗算IRR實際年利率（鉅軒提供免費試算） - 「假急救金」圈套
話術：「保證當天放款」，要求先付保證金
破解：正規管道絕不預收費用，簽約前應確認條款。
鉅軒提醒：協商族必備3大自救守則
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優先預留「乾淨抵押品」
- 勿將房產全額設定給銀行，保留二胎可貸空間
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善用「非金融機構」管道
- 上市融資公司、合法代書管道 ≠ 地下錢莊
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掌握「協商換約」時機
- 滿1年後，如未毀諾可嘗試與銀行談「縮短註記期」
游先生現況追蹤
在鉅軒的「債務重整計畫」協助下，游盈隆不僅清償了醫療債務，還利用竹科年終分紅提前還清60%貸款。更重要的是，他徹底戒掉了期貨交易的癮頭。
苦笑道：「槓桿致富是場夢，腳踏實地才是真。」
如今，他專注於穩定生活，並計畫未來為母親添購更好的醫療保險。
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透過游盈隆的真實故事，結合AI專業分析與解決方案，並提醒讀者注意詐騙陷阱，希望能為有相似困境的人帶來啟發與幫助。