被通膨壓的喘不過氣：創業掙扎
在台北這個物價飛漲的城市，34歲的施文賓是一名食品公司的業務員，月薪4.8萬元看似穩定，但實際上卻遠遠跟不上生活開銷。房租每月1.5萬元、伙食費8千元，再加上孝親費8千元，光是這些基本支出就吞噬了他七成的薪水。每個月結餘不到1萬元，讓他連喘息的空間都沒有。
然而，施先生並不甘心只做一名上班族。眼見手搖飲市場在疫情後依然火熱，他與弟弟計畫在士林夜市租攤位創業，開一家屬於自己的飲料店。兩人估算，初期設備資金加上裝潢和首批原料，至少需要80萬元。這對月薪勉強餬口的施先生來說，無疑是天文數字。為了增加收入，他開始兼職外送員，每個月多賺8千元，但距離目標仍遙不可及。創業的夢想近在眼前，現實的財務壓力卻讓他寸步難行。
負債雪球越滾越大：自行申貸碰壁
為了籌措資金，施先生決定利用名下位於台北內湖區的公寓申請房屋增貸。然而，當他滿懷希望走進銀行時，卻迎來一連串的拒絕。銀行審核後給出的理由讓他傻眼：
- 信用評分不足：451分（低於一般銀行要求的600分）
- 負債比超標：月收入4.8萬元，對比現有月還款2.3萬元，負債比高達48%（銀行通常要求低於40%）
- 聯徵紀錄顯示：
- 車貸餘額86萬元（剩42期，每月還款1.5萬）
- 信貸餘額55萬元（利率11%，每月還款6千）
- 信用卡債務9萬元（含3筆預借現金，每月最低還款2千）
- 房貸餘額356萬元（已繳3年，每月還款1.4萬）
「沒想到去年為了買二手車辦的信貸，現在竟然變成絆腳石……」施先生懊惱地說。
他接連向5家銀行申請增貸，但每家都以「負債過高」或「信用條件不足」為由拒絕。負債像雪球一樣越滾越大，創業夢想似乎只能停留在幻想中。
關鍵轉折：專業債務整合策略
就在施先生幾乎放棄時，他透過LINE聯繫了鉅軒代書團隊。我們深入分析了他的財務狀況後，提出了「三步驟翻身方案」：
債務重組計算
- 總負債：511萬元（房貸356萬 + 車貸86萬 + 信貸55萬 + 卡債9萬）
- 現有月還款：2.3萬元（佔收入48%）
- 重組後目標：將所有債務整合至低利房貸，每月還款降至1.9萬元（佔收入40%以下），減輕壓力並符合銀行標準。
房屋增貸優勢分析
- 原房貸利率：2.1%
- 增貸後綜合利率：1.98%（因整合債務拉長還款年限）
- 抵押品價值：台北市公寓現值1250萬元，可貸額度高達875萬元（按7成估算），遠超目前負債總額。
這種方式不僅利率低於信貸（11%）和信用卡（15%），還能一次解決所有高利債務。
資金活用規劃
- 清償高利債務：用增貸資金還清信貸和卡債，年省利息7.2萬元。
- 創業啟動金：保留120萬元現金流，用於攤位裝潢、設備採購及初期營運週轉。
這個方案不僅讓施先生的財務結構更健康，還為他的副業夢想提供了實質支持。
成功核貸關鍵技巧
為了讓銀行點頭，鉅軒代書團隊使出了以下「通關秘技」：
補充薪轉外收入證明（兼差外送月均+8千）
提供弟弟合作意向書強化還款能力
協商解除信用卡預借紀錄註記
在這些調整下，施先生最終成功核貸700萬元銀行房貸，不僅清償了既有債務，還拿到了創業所需的80萬元啟動金，剩下的資金則作為財務緩衝。
【詐騙警示】委託代辦必查3要點
貸款代辦市場魚龍混雜，施先生的案例也提醒大家謹慎選擇合作對象：
❶ 合法立案證明（可至經濟部商業司查詢）
❷ 絕不預收服務費（成功撥款才收約定佣金）
❸ 合約需明列送審銀行名單（防範假借名義）
事後分享：從負債人生到副業有成
「真的很感謝鉅軒團隊，他們不僅幫我理清財務盲點，還教我怎麼看合約細節，避免踩雷。」施先生感慨道。如今，他的飲料攤已在士林夜市站穩腳步，平均月淨利6-8萬元，存款數字終於開始往上爬。
「以前覺得通膨把我壓得喘不過氣，現在總算翻身了！」
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