年少無知的代價
25歲的職業軍人于北宸站在嘉義營區外，看著同袍開新車出遊的模樣，心裡滿是羨慕。三個月前，他衝動簽下一台中古進口車訂單，卻在申請貸款時碰壁。這才驚覺自己早已深陷債務泥淖：
軍貸55萬、信貸40萬，加上23萬信用卡循環，每月薪水未入帳就被扣掉大半。
『當初不該聽車行業代的話辦高利分期…』他握著手機苦笑，想起半年前被不肖車商話術誘導，用信用卡預借現金支付頭期款的荒唐決定。更糟的是，近期因繳款困難出現遲繳紀錄，連軍人最有利的軍貸福利都無法再申請。
貸款分析：
經朋友推薦來到鉅軒代書時，于先生的財務狀況已亮起紅燈：
負債比突破月薪22倍（總負債118萬/月薪5.3萬）
信用卡利用率達95%（額度24萬/使用23萬）
信用評分因遲繳降至450分
房產殘值僅剩89萬（市價320萬-一胎房貸231萬）
銀行拒絕原因：
DBR22倍遠超法定22倍上限
信用卡動用率過高
近期信用瑕疵紀錄
無擔保品空間
精準債務重組方案
房產活化三步驟：
- 殘值最大化：運用軍職穩定優勢，爭取二胎房貸85成（280萬）
- 債務整合：清償高利率債務（卡循15%、信貸8%）
- 信用修復：統整繳款日+保留20萬周轉金
★ 操作亮點：
保留原始房貸2.06%低利率
二胎利率4.99%較信貸省息60%
月還款從51,300元降至39,750元
信用評分預計6個月回升至650分
詐騙預防指南
本案特別提醒軍職朋友注意：
偽冒軍貸專案：正規軍貸限「國防部福利處」辦理
車貸話術陷阱：“零頭款”常伴隨超高利率（實例：某車商分期利率達36%）
代辦詐騙特徵：
▸要求預付案件「包裝手續費」
▸提供不實財力證明
▸假冒銀行人員收取資料
重生之路
經過鉅軒團隊45天專業操作：
取得二胎房貸330萬
清償所有高息債務
保留90萬購車預算（購入全新國產SUV）
建立信用管理系統
如今于先生每月還款減少11,550元，更利用省下利息3年可節省41.5萬元。
最重要的是，這段經歷讓他學會：「信用無價，理性消費」
軍職雖有貸款優勢，但錯誤理財仍會造成危機！任何貸款規劃請務必透過合法代書諮詢，守護您的資產安全。
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