從日商OL到烘焙主廚：夢想如何戰勝現實，翻轉人生軌跡？

現實與夢想的拉扯：高壓環境下的覺醒時刻

畢業於日文系的鍾小姐，曾帶著東京留學光環進入日商擔任祕書。每日工時超過12小時的「責任制」文化，讓曾獲烘焙大賽冠軍的她逐漸失去熱情。尤其在新人入職後，職位上的明顯差距更是讓她無法釋懷，最終，工作上的疏漏也成了導火索，鍾小姐並非主動辭職，而是被迫離開這個讓她耗盡熱情的環境。

開店資金取得不易

失業後的兩個月，鍾小姐在經歷了深刻的反思與自我調整後，決定重新拾起烘焙夢想，開始規劃自己的小店。

創業初期不僅需要購置基本的烘焙器具，更需投入材料與裝潢費用，初步估算約需100萬元。由於離職後缺乏固定收入證明，向銀行申請個人信貸或房屋貸款均屢遭拒絕，情急之下，她開始尋求另一條融資管道 —— 二胎房貸。

三年間經歷「工具人式職涯」：

✓ 薪資凍漲卻工作量倍增
✓ 新進空降主管的職場打擊
✓ 長期疲勞導致工作失誤遭解雇

這段經歷意外成為人生轉折點，促使她重拾烘焙夢。

創業難關：傳統融資的三大障礙

當鍾小姐決心將自家三重透天厝改造成工作室時，卻面臨：

1. 無穩定收入證明，信貸申請遭拒
2. 銀行房貸需嚴格財力審查
3. 傳統融資流程耗時2-4週

此時，鉅軒代書的「不動產活化方案」成為關鍵解方。

二胎房貸實戰解析（新北三重案例）

每月還款計算

在此案例中，鍾小姐的二胎房貸貸款額為120萬元，貸款利率訂為每月1%。依據計算，每月應繳納的利息費用為：

每月利息費用 = 貸款金額 × 每月利率
1,200,000 × 1% = 12,000元

雖然相較銀行貸款而言，這樣的利率略高，但因其還款彈性較大，不必採用固定本利攤還方式，只要在約定期限內將本金還清，期間主要負擔的即是利息費用，待資金充裕後再償還本金即可。

風險管控雙向機制

借款人自保守則：

• 僅提供證件影本至簽約階段
• 要求全程開立正式收據
• 確認合約明列「無其他隱藏費用」

鉅軒保障措施：

• 地政士全程監理設定程序
• 撥款前完整產權調查
• 還款明細電子化即時查詢

創業成效與財務規劃

鍾小姐運用120萬資金達成：

• 專業級烘焙設備建置（佔比40%）
• 歐風工作室改造（佔比35%）
• 6個月原料週轉金（佔比25%）

採取「階段式還本策略」：

• 前6個月：月付1.2萬利息維持現金流
• 第7個月起：每月攤還5-10萬本金
• 預計14個月完成清償

專家提醒：二胎房貸的雙面刃

✓ 優勢：

• 活用不動產殘值
• 免去親友借貸人情壓力
• 資金用途不受限

風險管控要點：

• 優先評估還款來源穩定性
• 比較月息1% vs 年報酬率
• 設定停損點（建議不超過資產30%）

結語

鍾小姐從日商OL到追尋烘焙夢想的轉折，不僅是一段心路歷程，也彰顯了現實中資金取得的不易。透過鉅軒代書提供的二胎房貸服務，她成功克服因收入不足而無法獲貸的難題，在短時間內獲得120萬元的資金支持，為實現烘焙夢邁出了堅實的一步。對於同樣面臨資金困境的創業者而言，二胎房貸提供了一種便捷、彈性高的融資選擇；但在申辦過程中，謹慎保管文件與選擇正規平台同樣不可忽視。