農地貸款95%的銀行都不受理怎麼辦?持分農地貸款好申請嗎?五分鐘帶你了解!
『農地』泛指廣義的農業用地，根據農業發展條例第3條第10款定義，農業用地指非都市土地或都市土地農業區、保護區範圍內，依法供下列使用之土地：
- 供農作、森林、養殖、畜牧及保育使用者。
- 供與農業經營不可分離之農舍、畜禽舍、倉儲設備、曬場、集貨場、農路、灌溉、排水及其他農用之 土地。
- 農民團體與合作農場所有直接供農業使用之倉庫、冷凍（藏）庫、農機中心、蠶種製造（繁殖）場、集貨場、檢驗場等用地。
『耕地』是農業生產之精華所在，是指依區域計畫法劃定為特定農業區、一般農業區、山坡地保育區、森林區之農牧用地。
農地貸款向銀行申請頻頻被刁難拒絕？因為農地牽扯的範圍太廣，且農地種類眾多又涉及法規，因此大多數的銀行是不願意受理的，但就真的無法申請農地貸款了嗎？其實利用下面鉅軒代書所介紹的這個方式，有農地的人皆可提高申請貸款成功率！
什麼是農地貸款？
先了解什麼是農地？農地分為：都市內、非都市內的農業區，以及保護區範圍內合法使用的農作土地，農地貸款顧名思義就是利用農地當作擔保品向金融機構申請貸款，在農地謄本上使用分區為農作業用土地
為何申請銀行農地貸款較困難？
原則上大部分銀行是不願意受理農地貸款業務的，僅剩極少數銀行有意願承攬！但就是因為很少有銀行承作，所以這些銀行在審核上就非常嚴格、放款額度也不高，在申貸上主要有3大條件限制導致一般人不容易通過：
▶身份限制：需為農民身份或農業相關從業人員，且信用良好無信用瑕疵，有穩定收入者
▶用地限制：農地的土地謄本上使用分區必須為農業使用，若農地上有建築物需有合法的保存登記
▶資金用途限制：資金需運用在興建農舍，購買農地、農舍或添購農業用相關生財工具
光這3點就讓大多數人打退堂鼓，有些銀行甚至要求申貸者需加入農會，或申貸時提出營運計畫、資金用途說明報告書及還款能力與收入來源說明，光是寫到這邊大概很多人都直接放棄了吧！但別絕望的太早，其實可以透過民間以及少數的金融機構來申請農地貸款即可解決上述這些問題唷！
為何透過民間金融機構來申請農地貸款？
透過民間機構申請除了申貸條件寬鬆，時間上也較快速，主要有5點優勢：
✔ 不看信用狀況：不調銀行聯徵紀錄，若信用瑕疵不良、卡費遲繳有循環利息者亦可申貸
✔ 產權不完整也可申貸：若農地為持分也可申請，無需其他持有人同意
✔ 免提供收入證明：不用提供存摺收入證明或扣繳憑單
✔ 過件率高：有農地不動產當作擔保品，因土地價值高，很容易過件
✔ 不限資金用途：無使用限制，也不用提供資金使用計畫書
雖然民間機構放鬆的條件較寬鬆，但現在各大銀行也針對信用條件較差的申貸者有其他折衷的方式，可透過政府立案的貸款顧問公司了解更多
如何透過民間機構辦理農地貸款？申請流程？
- 準備資料：備齊農業用地土地權狀正本、雙證件、印鑑證明、印鑑章
- 審核評估：民間金融機構透過農地座落區域、地號及地坪大小來評估可貸金額
- 核准對保：貸款審核過後，雙方對貸款金額及利率沒問題後，民間金融機構就會約簽約對保
- 設定抵押：對保完後會請代書至地政事務所設定抵押權，可向代書索取最新的土地謄本
- 確認撥款：貸款流程都完成後就會撥款到你指定的銀行帳戶，方便又快速
有推薦申請農地貸款的民間金融機構嗎？
雖然透過民間可較輕易地申請農地貸款，但多數人考量到資金以及未來安全性的問題，現在已紛紛轉向先透過政府合法立案的貸款顧問公司諮詢，這些貸款顧問公司會協助申辦者找尋少數可以針對農地放款的銀行及金融機構，顧問公司本業就是專門辦理一般民眾的土地貸款、信貸車貸及個人貸款評估，鉅軒和60間以上的銀行及金融機構合作，每月更新當月最新的貸款專案。
再針對申請者個人條件推薦適合的貸款方案，提供一對一免費諮詢、信用健檢等服務，協助你從100多種貸款方案中篩選出最符合你條件的申辦專案，若有信用不良及瑕疵的情況，鉅軒代書都能協助你處理貸款，鉅軒和許多家銀行及金融機構合作，這也是你自己一間間詢問也做不來的，也能省去許多時間，這些諮詢都是免費的，不用擔心有額外的費用產生。
持分農地也能辦理貸款嗎？
持分農地貸款其實也是持分土地貸款的一種，在銀行對於完整產權的要求下對申請貸款的人來說較難過件，許多人到銀行申請貸款時，才知道持分地想借款，必須經過所有人同意，還要去詢問其他親戚的意見，費時又費力，那麼有沒有可以替代的方式?鉅軒代書來做一次介紹！
什麼是持分農地貸款？
一塊農地的產權所有人，人數至少2人，就是所謂的持分地，每個所有權人都擁有產權的一部分，人數越多持有的比例就越少，對於各自擁有的部分，可以自由進行耕種、交易，當然也可以借款，提供名下的產權部分，給金融機構辦理抵押貸款，由專人鑑價評估可行性，並且依照申貸人的條件，決定可貸額度、利率、還款期限等。
為什麼持分農地貸款難辦?
農用地借貸本來限制就多，申貸人身分、職業必須和農業相關，加上規定用途只能用於農業範圍，對不少人而言已經是高門檻，加上持分會被視為產權不完整，銀行放款的風險增高，借貸會更難通過，一定要全體所有人出來對保，讓債權獲得絕對保障，銀行才願意接受，這就要申貸人找其他所有權人，一一去詢問溝通，假如有人不同意的話，將導致事情變得更複雜。
申請持分農地貸款的3種方法：
下面3種方法可以成功申貸農地持分貸款，前2種方法較為複雜且瑣碎，鉅軒代書比較推薦的是利用第3種方式，步驟流程簡單又快速
- 方式1：取得其他產權持有人的同意 – 這需要靠自己去和其他持有人溝通協調說因為一些原因你需要利用這筆農地來申請貸款，因為銀行所需要的文件是完整的產權資料，僅提供部分文件銀行是不受理的，對銀行來說完整的產權他們才比較有保障，這塊銀行是最為嚴謹的，若沒有其他持有人同意的話這個方式是行不通的
- 方式2：農地分割 – 農地分割牽扯到的範圍極廣且涉及法規問題，包括最小面積限制、農地使用分區及用地類別等，這除了要透過第一種方式，其他持有人要同意執行農地分割外，也要合乎法規規定，這部分需要非常專業的土地代書才可能有辦法解決農地分割的問題，若短時間內急需一筆資金，基本上鉅軒代書較不建議利用此方法來申貸！
- 方式3：透過民間金融機構來申貸 – 民間機構因為所要求的條件相對寬鬆，給予許多急需資金的人來說便利許多，他不需要其他持有人的同意即可獨自申請，只要你名下有持分的農地，不論土地大小或使用類別皆可申請，這也是鉅軒代書較推薦的一種方式，申請流程簡單，核貸速度也快！
向民間金融機構申請持分農地貸款的優點：
✔ 可自行決定：不需徵求其他持有人同意即可申請
✔ 不看信用狀況：若本身有信用不良瑕疵等情況，如積欠卡費遲繳、使用循環利息等皆可申請
✔ 額度高：因農地為不動產，本身價值高民間機構也較願意放款
✔ 利率低：因土地非常保值，民間機構給的利率也相對優惠
✔ 過件率高：有農地當擔保品過件機率將大大提升
農地持分貸款申請流程：
- 資料送件：準備持分農地的土地權狀正本、雙證件、印鑑證明、印鑑章及財力證明(如勞保或薪轉證明，若無則可免附)
- 審核評估：民間金融機構透過農地座落區域、地號及地坪大小來評估可貸金額
- 核准對保：貸款審核過後，雙方對貸款金額及利率沒問題，民間金融機構就會約簽約對保
- 設定抵押：對保完後會請代書至地政事務所設定土地抵押權，可向代書索取一份最新的土地謄本
- 確認撥款：上述貸款流程都完成後就會撥款到你指定的銀行帳戶，方便又快速
其他持有人會知道我申請農地持分貸款嗎？
答案是不會的！因為你只是透過自己所持有的部分產權去申請貸款，民間機構是不會通知其他持有人，貸款所設定的抵押權也僅在你所持分的產權下，與其他持有人並沒有直接關係，也不會影響到他們土地使用的權益
如何找到合適的民間金融機構來申請？
雖然可以向民間來申請持分農地貸款，但考量安全性的問題，大多數人已紛紛轉向市場上政府合法立案的貸款顧問公司先行洽詢，他們專門辦理一般民眾的土地、農地貸款及二胎房貸等各類貸款、針對個人貸款作評估、一對一免費諮詢，幫你評估各家貸款專案、信用健檢等服務，從融資公司到各家金融機構逐一幫你找尋並篩選可申辦的貸款專案。
若有信用不良及瑕疵的情況，鉅軒代書都有辦法幫助你處理，這也是你自己一間間詢問也做不來的，也能省下許多時間，建議你可透過這些合法且正規的貸款顧問公司來諮詢，並選擇其中一間最適合你的方案。
敢欠銀行錢不還?想躲15年追溯期?
追到你天荒地老!
很遺憾，欠銀行錢是一種合約上的債務，必須根據協議進行還款。具體來說，逾期還款可能會導致額外的費用和利息，對信用評分造成負面影響，甚至會導致債務追討和訴訟。
如果你無法按照協議還款，建議盡早與銀行聯繫並討論可能的還款計劃或延期付款的方案，以免造成更大的財務損失和信用風險。
此外，銀行每隔一段時間會公布呆帳大戶，引起各方媒體記者注目，上億元呆帳戶紛紛曝光。但其實百萬小呆帳戶，銀行也不會放過的。民法雖然規定債權十五年，但是銀行續追呆帳，都會一直展延，只要走法院，時效可以一直延續，欠款不還錢，銀行『恐怖追殺令』真的會追你到天荒地老。
蓋房子預算不夠怎麼辦？
如何善用自地自建貸款方案？
自地自建貸款如何申辦？
自地自建常見的貸款有土地融資、建築融資和土地建築融資（俗稱土建融），各種貸款的方式，從字面上來看就可以略知一二。土地融資：就是以土地作為抵押擔保品，向銀行借貸作為建築的營建款項。
建築融資，則是以未來興建完成的建物作為擔保，向銀行借貸作為營建的款項，但也因為是未來建物不確定性高，因此，以貸款成數和限制，相對來說都會比土地貸款來的嚴苛。
回答PTT網友的疑問：「現在土地貸款成數多少？」、「建築融資能貸多少？」、「我還需要準備多少自備款？」。當被問完費用後，緊接著便會開始盤點手上有的資金、詢問能夠借貸的來源、貸款成數、年利率…等。有關自地自建貸款，然而最主要會影響貸款鑑價和成數的變數有：
- 建築基地分類和特性
- 該筆土地或是鄰近最近買賣價格
- 該縣市建築成本估算
為什麼申請土地貸款過件率低？
土地分類、貸款申請流程、如何提升過件率
所謂的土地貸款，也被稱為「土地抵押貸款（land mortgage loan）」，土地貸款是指借款人將土地的使用權，抵押設定給銀行後所取得的資金。
因此土地貸款可藉由土地做為貸款的擔保品向銀行申請貸款，並透過土地所在地的地政機關，完成土地抵押權設定，成功申貸將資金投入開發，獲利並償還貸款。
但申請土地貸款前，是否清楚：
一、甲種建築用地：供山坡地範圍外之農業區內建築使用者。
二、乙種建築用地：供鄉村區內建築使用者。
三、丙種建築用地：供森林區、山坡地保育區、風景區及山坡地範圍之農業區內建築使用者。
四、丁種建築用地：供工廠及有關工業設施建築使用者。
林地貸款銀行可以申辦嗎？
森林法規／林地價值
你想知道97％的林地問題都在這裡！
林業用地的定義?
什麼土地會被稱作林地?
林業用地的定義依照森林法規定：「森林係指林地及其群生竹、木之總稱。依其所有權之歸屬，分為國有林、公有林及私有林。森林以國有為原則。」
若想知道土地是否為林地，可以該土地之地段、地號到地政事務所申請土地登記簿，並從標示部「編定使用」欄位可看出，若欄位顯示為空白，代表該筆土地在都市計畫之內；若非都市計重劃域內，則會依照環境分類成一般農業區、特定農業區、山坡地保育區、工業區、風景區等，再依照分區有不同的使用類別，分為農牧用地、林業用地等等……。
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