房貸已有 民間二胎 可以申請增貸嗎?
亞洲人普遍有「有土斯有財」的觀念，經過許多世代的變遷，即使是時下的年輕人觀念卻仍舊如此…。因此對於有房一族總是令人羨慕不已！
由於各大城市的房地產囤積率的不斷提升，很多開發商為了快速回籠資金，則選擇對其所建築的房產降價拋售，對於此種情況，很多市民躍躍欲試。
有的因為之前貸款購買了第一間房產，並且已償還清所有貸款；有的還沒有償還清首次房屋銀行貸款，對於此種不動產購買者的現實情況，各有不同的貸款條件。
多數銀行內規都是房屋有民間設定或是民間設定塗銷未滿一年內都是直接婉拒受理申請。有民間二順位設定時當原本房貸要轉增貸時銀行徵信不太會過件的！
以下整理了七項重點，幫助您在申辦銀行增貸前所需要注意的細節！
什麼是房屋增貸？房貸增貸？
房屋增貸是指在購買或已經擁有的房屋上額外貸款的過程。房屋增貸在您當初(房屋所有權人)買房時申請了房貸，繳款已經一段時間了，也還了部分本金。
在不賣房的前提下，因為資金需求再次利用房屋來申請一筆貸款，或者當初買房時沒貸款、抑或房貸已全數繳清銀行早已塗銷者。通常情況下，房屋增貸是為了滿足房主的額外資金需求，如進行房屋翻修、支付教育費用、投資等目的。想要透過房屋來申請貸款！
為何需要房屋增貸？它有什麼好處？
現在買房不易，物價不斷上漲，薪資沒漲！對於家庭及生活所需資金日益增加，透過房屋增貸方式較容易且快速取得現金！
房屋增貸有以下幾個常見的原因和好處：
- 資金需求：房屋增貸是滿足額外資金需求的一種途徑。您可能需要額外的資金用於進行房屋翻修、改造或裝修，支付子女的教育費用，投資其他項目等。通過房屋增貸，您可以利用房屋的價值來獲取所需的資金，而不必尋找其他貸款方式。
- 享受未來增值空間：房價飆漲買房不易，申請增貸後房子仍在自己名下，若房子點位及生活機能都不錯，可享有未來無限想像的增值空間。
- 低利率：房屋增貸通常可以獲得較低的利率。由於房屋作為抵押物，銀行或金融機構會認為這是一種較低風險的貸款，因此可以提供更有競爭力的利率。相比其他貸款方式，如個人貸款或信用卡，房屋增貸的利率通常更為優惠。
- 變現容易：毋需變賣房子來換現金，只需向金融機構申請並跑行政流程即可
- 較長的還款期限：房屋增貸通常可以提供較長的還款期限，最高可拉長至30年，每月還款負擔較小，這意味著您可以將額外貸款分攤到更長的時間內進行還款。這可以降低每月的還款金額，使其更符合您的財務承受能力。
- 稅收優惠：在一些國家或地區，房屋增貸的利息支出可能可以作為個人所得稅的扣除項，從而減少您的稅負。這可以進一步降低您的實際還款成本。
- 核貸速度快：一般申請約7~10個工作天資金就會核准撥款。綁約2至3年後即可提前清償，減少利息成本
誰需要房屋增貸？適合對象？
房屋增貸適合以下幾種情況的人：
- 需要額外資金的人：如果您需要額外的資金用於特定目的，例如進行房屋翻修、改造或裝修，支付教育費用，投資其他項目等，房屋增貸可以是一種選擇。
- 購車需求：手頭沒太多現金又想買車，車貸&信貸利率又太高！透過房屋增貸的金額來買車，房貸利率不到2%跟車貸利率動輒5%~10％以上相比，這個貸款方式更省錢
- 小額貸款需求：有小額資金需求，但各家銀行比較後信貸利率都還是偏高，且還款年限短，房貸利率低不到2%，且還款年限可拉長至30年以上
- 投資理財：想投資購買股票、基金、期貨、虛擬貨幣…等。因投資風險高若是申請信貸的話，是很容易超出成本的，房貸的低利率是低成本的首選(投資風險須優先評估)
- 創業需求：創業本身就是高風險，缺乏資金而猶豫不前。如何跨越資金障礙，朝夢想更進一步？若要大膽一試當然以低成本能借到的管道優先作為考量
- 股利股息套利：鉅軒代書並不建議一般人貸款做投資！因為一些高殖利率4%~8%的股票雖然容易讓你套利賺到房貸不到2%的利差，但有嚴格的前提條件及限制，由於大多數人借錢投資之前可能沒有評估清楚，導致投資失敗最後對自身財務帶來傷害。
- 資金週轉：考取證照、收購貨物或購買生財機具上有急需、出國進修深造，資金非小額的話則可優先考慮，通過將房屋作為抵押物，您可以獲得較低利率和較長還款期限的貸款。
申請房屋增貸條件？
銀行會考量你的收入及負債比，針對你近期還款及信用狀況是否良好作評估，想要爭取高額度及低利率的話，務必要事前做足功課，了解每家銀行優惠方案及比較過後，才有機會找到最適合你的房貸方案！
申請房屋增貸的具體條件可能因地區和金融機構而異，但通常以下是常見的條件：
✓ 年滿20~65歲房屋所有權人，具有房屋的產權證明或房屋購買合同等文件。
✓ 原銀行房貸有正常繳款
✓ 信用維持良好，無其它聯徵信用不良紀錄。良好的信用記錄有助於增加獲得貸款的機會。
✓ 房屋已有增值：貸款機構通常需要對房屋進行評估，以確定其當前的市場價值。
✓ 有財力證明：如工資單、稅務文件或銀行對賬單等。可證明增貸後仍可負擔所有貸款(原貸款+增貸)金額
✓ 文件和證明：您需要提供各種文件和證明，如身份證明、戶口簿、銀行對賬單、納稅證明、房屋保險證明等。
房屋增貸利率是多少？
目前房貸利率約1.88% ~ 3%上下，一般來說都可享有和原銀行相同的利率及還款年限，但若繳款情形不佳或信用不良者，則不在此限。您可能需要多家銀行詢問比較，推薦透過貸款理財公司來諮詢了解是否有更適合自己的貸款專案！
如何辦理銀行房貸增貸？辦理流程？
- 申請：若向同間銀行辦理增貸，需要準備的資料較少，會請你多準備財力證明，但若是向不同間申請則須附上身分證影本、土地及建物權狀、近半年房貸繳款情況及財力證明，如薪轉存摺、扣繳憑單等文件
- 審核：銀行會對房屋作重新鑑價，看近幾年房屋是否有增值，再來針對房屋所有權人的信用及還款狀況作評估
- 對保：經銀行核准後，雙方對增貸金額及利率沒問題後，就會約簽約對保
- 設定：因為多一筆貸款，銀行會在他項抵押權上新增設該筆項目，須負擔地政規費(每百萬1,200元)及代書費(3,000~4,000元)，可向銀行拿最新的謄本資料
- 撥款：上述流程都完成後就會撥款到你指定的金融帳戶了
想申請房貸增貸但仍有其他問題該怎麼辦？
畢竟每個人的申請條件都不相同，大多數人常遇到的問題：
- 想辦增貸但房屋沒有太多增值空間，對貸款額度不滿意，想比較其他間銀行
- 想辦增貸但其他間銀行的利率比原本的銀行還要低
- 本身信用有瑕疵、房貸及信用卡繳款紀錄不正常，但仍想辦增貸
- 本身是自由業者無法提供財力證明(如每月薪轉存摺、年度扣繳憑單等)，仍想辦增貸
有考慮增貸代表有資金需求，
那我們如何知道貸款出來的成本是最低且最划算的？
意思就是我們如何找到利率最低的銀行來做增貸，
這樣所繳的利息能降到最低？
當然許多人是直接向原銀行申請房屋增貸，但有些人知道其實還有利率更低的銀行，進而選擇房屋轉增貸，把房貸搬家並增貸一筆金額出來活用，比較各家銀行的利率及額度是一件很麻煩的事，也會耗費您許多時間，對於那些工作繁忙的人來說，比較無法抽出空擋來慢慢找答案！
現在大多數人是直接諮詢貸款顧問公司來評估，比較各家銀行現有的貸款專案及低利率的優惠方案，若本身有信用不良及信用瑕疵的情況，一定要適時去做處理！
貸款規劃師會協助申請人試算增貸、轉增貸或二胎房貸所需的成本，篩選和找尋較適合的方案，將貸款利息有效降到更低，這是自己花時間一間間詢問也做不來的，可以幫您省下許多寶貴時間，也不用擔心有額外的費用產生！
- 貸款時別聽信低利誘惑，向非法單位辦理，請尋求專業合法單位辦理，以免掉進黑心業者圈套
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