房貸怎麼省錢-把握5原則不動產變動產房奴擺脫窮到只剩房的窘日子

房貸怎麼省錢-不動產變動產
房奴擺脫窮到只剩房的窘日子

「我窮到只剩一間房！」這句讓人想翻白眼的話，相信大家都聽過；有土斯有財，有房子，做人才有底氣，這是現代人省吃儉用，只為養房的寫照。低利年代，如何借銀行之手，讓不動產變成動產，讓你擺脫只能以月繳房貸當存錢的窘日子？

鉅軒代書房貸部建議，有殼族善用理財型房貸為自己加薪繳息；小資族沒錢買房別氣餒，每月小額穩定儲蓄法，讓你在銀行眼裡變成走路有風的有錢人，為日後貸款省息鋪路。

內容目錄

理財型房貸用多少算多少

理財型房貸一般指的是，買房申貸的同時，可另外申請一筆循環透支額度，在急需用錢時，可將已還款的部分本金，變成循環透支額度，通常利率會高於房貸。

銀行按使用額度每日計息，目前銀行年利率在2~2.3%，一定期限內可隨借隨還，提前償還無違約金問題，每家銀行對於理財型房貸額度的計算方式不同，可多做比較。

首先呢？已貸款的購屋者，別輕忽購物房貸利息，申報所得稅時可列報稅扣除額，向金融機構借款的購屋貸款的利息支出，可列為扣除額

換句話說：購屋者，在申報綜合所得稅時，可善用銀行貸款一戶每年可列舉扣除30萬元的貸款利息支出，合法節稅。

建議多留意銀行業者貸款新產品，選擇適合自己的房貸產品。

舉例來說，有銀行可能就針對，有多少存款就有多少房貸本金不用計算利息。長期下來可達到相當程度的省息效果，讓有限的資金發揮更大的運用空間。

銀行推出有選擇雙週繳款方式新選擇，彈性選擇繳款方式與提前還款減少本金，可達節省利息。

換言之，兩星期就繳款一次，有一半本金可提早兩週攤還，長期下來就可讓貸款買屋的客戶節省一筆可觀的利息錢。

另外，在貸款初期時，身邊有多一筆錢，如：年終獎金或分紅一般貸款族，建議在經濟能力許可下，提前繳還房貸，因為可扣除本金，可以這筆錢來減少房貸本金，多少可節省部份利息。

目前許多銀行都打出階梯式房貸，例如：1～7個月2.1％，第7～24個月2.9％，第25個月以後3.5％，前二年不得全數還清或是還款不超過貸款的1/2等。

銀行主要目的仍是在賺利息，不過消費者可以利用這 2~3 年正常且準時繳款記錄，讓銀行了解個人穩定還款情形，是有機會與銀行爭取日後優惠利率的條件。

如果房貸額度已還一半以上，且轉貸利差不到1%，不建議此時作轉貸，因為本息均攤房貸的特色是，一開始繳房貸的金額都是以利息居多，到後幾年付貸款的錢大多數都是本金。

所以，如果到了最後幾年，建議就不需要提前償還房貸了，因為就算提前償還房貸，所能節省的利息已經十分有限，另外轉貸亦會產生一些成本與費用，應納入考量，這樣轉貸才有意義。

一、甲種建築用地：供山坡地範圍外之農業區內建築使用者。
二、乙種建築用地：供鄉村區內建築使用者。
三、丙種建築用地：供森林區、山坡地保育區、風景區及山坡地範圍之農業區內建築使用者。
四、丁種建築用地：供工廠及有關工業設施建築使用者。