貸款利息、房貸利率怎麼算？月付金試算解析！3分鐘快速了解

貸款利息算法、房貸利率怎麼算？

利率＝利息金額÷本金×時間

貸款利息和房貸利率是根據借款人借款的金額和貸款期限，以及借款人的信用狀況和市場利率等因素來計算的。

貸款利息通常是根據借款人所借款項的利率、貸款期限和還款方式等因素計算的。例如，如果一個人借了10萬元，年利率為5%，貸款期限為5年，那麼他每年需要支付的利息為5%乘以10萬元，即5,000元。總利息為每年支付的利息乘以貸款期限，即5,000元乘以5年，為25,000元。

房貸利率通常是根據借款人的信用狀況、市場利率、房屋價值和貸款期限等因素來計算的。一般來說，信用狀況較好的借款人可以獲得較低的利率，貸款期限較長的房貸利率也會相對較高。此外，如果房屋的價值較高，借款人可以得到較低的利率。

計算房貸利率的公式通常是基於貸款本金、年利率和貸款期限的複利公式，但實際利率還會受到許多其他因素的影響，如借款人的信用狀況、擔保品的價值等。因此，建議您在申請房貸時，詳細了解銀行或貸款機構的貸款利率和相關費用，並比較不同銀行的利率和條件，以選擇最適合您的貸款方案。

房貸利率怎麼算？

銀行房貸利率計算方式分為兩種方式，一種是本利攤還，另一種則是本金攤還，不同的利率計算方式會直接影響到繳款的總金額，馬上來了解兩者的差異：

• 本利攤還：每個月的繳款金額是一樣的，有利於收入固定的月薪族，不會因為利率浮動而產生繳款壓力，但總支出的金額會比較多。
• 本金攤還：本金依照還款年限平均分攤，利息則按剩餘本金下去計算，因此後期利率會越繳越低，因此總支出金額會比較少，比較適合手頭寬裕的家庭或是收入遞減的退休族。

想自行做初步的房貸利率試算，
是否有銀行房貸利率計算公式？

房貸利率計算公式如下：

–本利攤還

還款年限÷（本金+利息）=固定的繳款金額。

本利攤還的還款金額固定，不必每個月查看還款金額，也因為繳款金額不變，貸款人在資金運用上可以有更好的規畫空間，但缺點就是還款總金額會比較多。

–本金攤還

還款年限÷本金+變動利息=浮動的繳款金額。

月繳金額高，屬於遞減式繳法，貸款人在初期繳款時壓力會比較大，但是總繳交繳的金額會比本利攤還的總繳交金額來的少，優點是利息較少，缺點則是還款壓力較大，每個月金額不一樣，需定期察看需繳交的金額，此方案比較適合銀髮族，預計未來收入會減少的退休族等等。

想自行做初步的房貸利率試算，可以先衡量自身的經濟狀況，是穩定的月薪族或是屬於月收入不穩定的業務、司機、網拍接案者，再來選擇比較合適的還款方式，才能減少還款壓力。

房貸利率計算給你看！

以下帶入借款案例，以貸款金額200萬元，利率2%，貸款20年下去計算，將本利攤還與本金攤還分就算出來：

銀行房貸利率v.s.民間房貸利率

下面為各家銀行的房貸利率試算專案，提供您參考：

下面為民間房貸利率試算專案，提供您參考：

公務員房貸利率是多少？

關於房貸利息，網友們還有這樣的疑問：

如何降低房貸利息？

如果能有效降低房貸利率，也能減輕不少還款壓力，以下提供4種降低房貸利息方法，提供給您參考：

• 選擇合作銀行
  

  選擇經常往來的銀行，像是薪轉銀行、信用卡銀行或是存款銀行，這些銀行對於貸款人的金流狀況較為了解。

• 善用整合負債

  利用負債整合，集結名下債務，將債務減少不僅能降低月付金額，也能提高房屋貸款過件率，降低房貸利息。

• 在職累積1年

  在職超過一年，能向銀行證明貸款人的穩定性，工作穩定，表示收入穩定，甚至是加薪、職位提升等等都有可能，因此在職時間越長，銀行會更願意降低房貸利息。

• 房屋價值提升

  當房屋坐落區域提升為重劃區，周邊興建捷運或是有都市更新計畫時，都會大大的提升房屋價值，當房屋價值越高，銀行自然會降低房貸利息。

急需周轉，如何找尋最優惠的民間房貸利率？

急需周轉，千萬別心急，胡亂找尋借貸業者，落入詐騙圈套，慎選優質合法的在地商家，鉅軒代書包您免費試算房貸利率！

向鉅軒代書辦理房屋貸款，房貸利率最低只要1%起，假設借貸10萬元，那每個月利息則為800元，且在鉅軒代書申辦房屋貸款全程不綁約，可隨借隨還，不須支付違約金，還款方式還分為按月繳息、本利攤還兩種。

• 按月繳息：每個月只需繳交利息錢，本金可隨時償還，只要本金異動，利息會隨之調降。
• 本利攤還：期數平均分攤本金加利息等於月繳金額，每個月繳的金額都是固定的。

讓借款人能依照自身經濟條件下去選擇適合自己的還款方式，輕鬆還款無還款壓力。

敢欠銀行錢不還?想躲15年追溯期?
追到你天荒地老!

很遺憾，欠銀行錢是一種合約上的債務，必須根據協議進行還款。具體來說，逾期還款可能會導致額外的費用和利息，對信用評分造成負面影響，甚至會導致債務追討和訴訟。

如果你無法按照協議還款，建議盡早與銀行聯繫並討論可能的還款計劃或延期付款的方案，以免造成更大的財務損失和信用風險。

此外，銀行每隔一段時間會公布呆帳大戶，引起各方媒體記者注目，上億元呆帳戶紛紛曝光。但其實百萬小呆帳戶，銀行也不會放過的。民法雖然規定債權十五年，但是銀行續追呆帳，都會一直展延，只要走法院，時效可以一直延續，欠款不還錢，銀行『恐怖追殺令』真的會追你到天荒地老。

房地產權不清楚
產權不完整「持分房屋土地」可以貸款嗎？

當房地產物件「產權不完整」無法貸款時，我可以嘗試持分貸款嗎？
土地持分貸款是什麼？當土地產權不完整也能借到錢嗎，而又該怎麼借呢？

在台灣這塊地狹人稠的土地上，寸土寸金的景象常看到，而你有聽說過持分房屋&土地嗎？很多老一輩的人常常因為曾經家裡有一塊土地，家族又有好幾個人時，一塊土地透過繼承、贈與、過戶等因素，將土地產權被多人分別共同持有，這時候這塊地，也就是所謂的「持分物件」。

如果當你有一塊持分房屋土地，又剛好急需一筆錢週轉時，可以利用這塊持分房屋土地借到一筆資金嗎？條件又有哪些呢？需要共同的土地持有人同意嗎？

二胎房貸是什麼？
完整解析申請條件、流程及常見問題

房屋貸款的利率低、還款期數長，是很多人解決資金問題的主要方法，但很多人可能不知道，房產在申請過一次貸款之後，還能再申請二胎房貸（又稱二順位房貸），將房地產的價值再次利用，提供更多靈活運用資金的空間，究竟二胎房貸是什麼？申請時有哪些條件限制？本文為您整理了二胎房貸申請流程及常見問題，幫助您深入了解二胎房貸。

為什麼申請土地貸款過件率低？
土地分類、貸款申請流程、如何提升過件率

所謂的土地貸款，也被稱為「土地抵押貸款（land mortgage loan）」，土地貸款是指借款人將土地的使用權，抵押設定給銀行後所取得的資金。

因此土地貸款可藉由土地做為貸款的擔保品向銀行申請貸款，並透過土地所在地的地政機關，完成土地抵押權設定，成功申貸將資金投入開發，獲利並償還貸款。

但申請土地貸款前，是否清楚：

一、甲種建築用地：供山坡地範圍外之農業區內建築使用者。
二、乙種建築用地：供鄉村區內建築使用者。
三、丙種建築用地：供森林區、山坡地保育區、風景區及山坡地範圍之農業區內建築使用者。
四、丁種建築用地：供工廠及有關工業設施建築使用者。

農地貸款95%的銀行都不受理怎麼辦?
持分農地貸款好申請嗎?五分鐘帶你了解!

原則上大部分銀行是不願意受理農地貸款業務的，僅剩極少數銀行有意願承攬！但就是因為很少有銀行承作，所以這些銀行在審核上就非常嚴格、放款額度也不高，在申貸上主要有3大條件限制導致一般人不容易通過：

身份限制：需為農民身份或農業相關從業人員，且信用良好無信用瑕疵，有穩定收入者
用地限制：農地的土地謄本上使用分區必須為農業使用，若農地上有建築物需有合法的保存登記
資金用途限制：資金需運用在興建農舍，購買農地、農舍或添購農業用相關生財工具

光這3點就讓大多數人打退堂鼓，有些銀行甚至要求申貸者需加入農會，或申貸時提出營運計畫、資金用途說明報告書及還款能力與收入來源說明，光是寫到這邊大概很多人都直接放棄了吧！但別絕望的太早，其實可以透過民間以及少數的金融機構來申請農地貸款即可解決上述這些問題唷！

信貸是什麼?信貸額度有多少?
信貸條件?揭露銀行不會說的關鍵數字

什麼是信用貸款？

信貸也就是信用貸款，是指銀行根據借款人的信譽所發放的貸款，申請時不需要提供任何擔保，因此又稱為無擔保貸款。現在很多貸款產品都需要抵押或者擔保，而信用貸款不用。

它的最大特點就是申貸人既不用提供任何抵押品，也不用去找第三方來擔保，僅憑申請人的信譽就可以取得銀行貸款，並以借款人的信用作為還款的保證。銀行一般都會重點申請者的收入是否穩定及個人信用記錄情況來進行審核，以免產生呆帳。

信用貸款最高可以貸多少錢？

信貸額度主要看「負債收支比」，同時還有負債比的限制，貸款額度不得超過借款人月薪的 22 倍。如果你月薪 5 萬，額度最高不超過 110 萬。

房貸詐騙！是貸款還是詐騙？

急需用錢更該小心！防止貸款詐騙3個方式說明！

國內消費者金融需求高漲，不過，投資詐騙案件卻也跟著暴增。對此，警政署165反詐騙以最近3個月比較，由消費者提報的「假貸款真詐騙」的案件數，11月比9月激增了整整4倍；警政署165呼籲民眾辨識三種新型態金融偽裝詐騙術，提升自我防詐抵抗力。

國內有3大新型態金融偽裝詐騙術

偽冒銀行或金融機構發送釣魚簡訊

誘騙民眾立即點開短連結，一旦上當點開網址，恐遭植入木馬程式，或歹徒以仿真網路銀行頁面側錄受害者銀行帳號、密碼，將受害者存款轉出至人頭帳戶。

詐騙集團有竄改來電顯示號碼的技術

恐以銀行代表號或是權威機構電話號碼向民眾要求帳戶操作或是搜集敏感資訊，一步步誘騙被害者上當。市話開頭002、009，或電話開頭＋的來電，務必警覺。

偽裝成銀行行員來電提供優惠貸款方案

留下假的銀行聯絡電話作為餌，等待民眾回撥電話上鉤後，告知優惠名額已滿，須先支付手續費後才能核貸，騙取民眾錢財。

另外：不少第一手屋主持有逾20、30年，因為房屋已經沒有設定抵押貸款，可快速過戶、取得貸款甚至轉賣，反而成為詐騙集團鎖定目標。所以已經繳清房貸的屋主，倒不如別去塗銷抵押設定，讓有心人士看到謄本資料時，避免成為鎖定目標。

一般買房子，銀行申貸條件中多要求以「最高限額抵押權」設定，所以謄本上會顯示「最高限額抵押權」與「擔保債權總金額」，設定的金額會高於實際房貸。資深的鉅軒代書表示，銀行房貸還清時，原貸款銀行會提供清償證明及抵押相關證明文件，此時可將文件送至地政機關塗銷銀行的抵押設定。

如何選擇最適合自己的房貸方案

如何選擇最適合自己的房貸方案，甚至結合儲蓄、保險等其他理財工具，為自己省下利息並增加保障，真的是一門大學問。以下步驟將協助你挑選最適合自己的房貸方案：

辦理銀行房貸時，你最在乎的是，哪家銀行的貸款利率最低嗎？其實，利率高低並不是唯一的考量！貸款期間長短、每月繳款負擔、要不要寬限期、自己的投資理財能力，都是需要考量的。而如果選對了房貸方案，不僅可以輕鬆繳款，還可能讓你多賺錢。最好遵守「335原則」：準備3成自備款，每月房貸支出不超過家庭總收入的3分之1，房屋總價不超過家庭年收入的5倍。不但輕鬆成家，也能讓資金運用更充裕。

1. 貸款時別聽信低利誘惑，向非法單位辦理，請尋求專業合法單位辦理，以免掉進黑心業者圈套
2. 提醒您在簽訂契約時應詳細了解內容再簽立，勿隨意簽下空白契約和本票，以免造成終身遺憾
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