在台北許多人在購屋前都會想了解哪一家台北房貸利率最低？或是在各大論壇上求問台北房貸銀行推薦，畢竟擁有屬於自己的房子，是許多人的夢想；幾乎每個人多多少少都曾夢想過，住在自己理想中房子裡的模樣。
但在現實考量下，許多人無法負擔高居不下的房價而選擇租房，甚至從學生時代住宿舍開始，不斷漂泊在一個個不屬於自己的房子裡，用自己繳的房租幫房東養房子。
辦『房貸』最在意銀行利率
根據《KEYPO大數據關鍵引擎》輿情分析系統指出，「房貸」的關鍵字出現買房、房價、銀行、利率、升息等，可見對於想辦房貸的人來說，銀行的選擇、利率比較、貸款條件及難易度等都是網友討論的話題。
但是，你知道嗎？現在房貸利率持續拉升，在買房的過程中，有許多想像得到、與想像不到的阻礙！
從房子的規劃、生活機能、價格、利率升息影響…等等，都可能出現問題干擾到自己的買屋計畫。
全台各大銀行優惠房屋貸款利率比較表，為你更新玉山銀行、富邦銀行、台新銀行等全台7家銀行購屋貸款利率，針對首購、個人年收入及房子總價，每家銀行優惠貸款方案還有不同的優惠唷！
房貸利率現況
目前市場上房貸利率最低的是「新青安貸款」（青年安心成家購屋優惠貸款），利率從 1.775% 起，適用於成年且名下無自有住宅的家庭，最高貸款額度為 800 萬。這類貸款屬於政府補助項目，條件較為嚴格。一般銀行提供的購屋貸款，首期利率最低為 2.19% 起，例如滙豐銀行的一般型房貸。實際利率會因個人信用評分、不動產鑑價、貸款成數和期數等因素而異，優質客戶（如三師、軍公教、百大企業員工）較易獲得低利率。
意外的是，央行每月公布的「新承做購屋貸款利率」可作為市場公允利率的參考。根據 央行統計，2024 年 12 月五大銀行（台銀、合庫銀、土銀、華銀、一銀）的新承做購屋貸款利率為 2.224%，創 2009 年 1 月以來 16 年新高，顯示近期利率上揚主要受銀行法對不動產放款水位的限制影響，銀行傾向提高利率調整貸款額度。
房貸利率計算方式
房貸利率由兩部分組成：基準利率（通常由銀行內部貸款基礎指數決定）和加碼利率（基於個人信用條件）。例如，某銀行基準利率為 2%，若個人信用條件良好，可能加碼 0.19%，最終利率為 2.19%。計算房貸每月還款可使用本息平均攤還法，例如以 1,000 萬貸款、2.19% 利率：
- 20 年期每月還款約 51,493 元
- 30 年期每月還款約 37,919 元
央行數據顯示，利率浮動會隨政策調整，特別是央行升息時，機動利率（如一段式、二段式、多段式或混合式固定利率）會隨之上升，影響長期還款成本。
銀行房貸利率比較
以下是 2025 年 2 月 14 日的房貸利率比較，涵蓋多數主要銀行，貸款金額為 1,000 萬，計算 20 年和 30 年期的每月本息攤還金額：
| 銀行/商品名稱 | 首期利率 (機動利率) | 每月還款金額 (20 年期) | 每月還款金額 (30 年期) |
|---|---|---|---|
| 滙豐/一般型房貸 | 2.19% 起 | 51,493 元 | 37,919 元 |
| 王道銀行/一般房貸 | 2.29% 起 | 51,973 元 | 38,429 元 |
| 星展/指數型房貸 | 2.45% 起 | 52,747 元 | 39,253 元 |
| 元大/指數型房貸 | 2.50% 起 | 52,990 元 | 39,512 元 |
| 永豐/首購房貸 | 2.50% 起 | 52,990 元 | 39,512 元 |
| 遠東商銀/一般型房貸 | 2.50% 起 | 52,990 元 | 39,512 元 |
| 凱基/購屋貸款 | 2.55% 起 | 53,234 元 | 39,773 元 |
| 第一銀行/購屋貸款 | 2.60% 起 | 53,479 元 | 40,034 元 |
| 富邦/富邦購屋房貸 | 2.65% 起 | 53,724 元 | 40,296 元 |
| 中國信託/一般型房貸 | 2.68% 起 | 53,872 元 | 40,454 元 |
| 台新/購屋貸款 | 2.68% 起 | 53,872 元 | 40,454 元 |
| 國泰/一般購屋貸款 | 2.72% 起 | 54,069 元 | 40,665 元 |
| 玉山/e 指房貸 | 2.75% 起 | 54,217 元 | 40,824 元 |
數據顯示，滙豐銀行以 2.19% 起的最低首期利率領先，但需注意，實際利率可能因個人條件調整。值得一提的是，部分銀行如星展、元大提供指數型房貸，利率隨市場浮動，適合預期未來利率下降的借款人。
房貸利率種類
房貸分固定利率和機動利率兩大類。固定利率穩定但期限短，無法反映市場變化；機動利率分一段式、二段式、多段式和混合式，隨政策浮動，較貼近市場現況，目前為主流選擇。例如，滙豐的 2.19% 起為機動利率，適合長期規劃。
房貸管道與政策
房貸管道包括一般房貸（銀行、信用合作社、壽險公司等）、內政部自購住宅貸款補貼、青年安心成家購屋優惠貸款及公教專屬房貸。青年安心成家貸款利率低至 1.775% 起，適用條件為成年且名下無自有住宅家庭，最高 800 萬，詳情可參考 政府政策網站。公教人員可享專屬優惠，利率和條件通常優於一般房貸。
常見問題解答
Q1: 房貸利率最低是多少？
目前「新青安貸款」最低 1.775% 起，一般銀行最低 2.19% 起。
Q2: 哪家銀行房貸利率最低？
一般購屋貸款以滙豐銀行 2.19% 起最低。
Q3: 房貸利率多少合理？
接近央行五大銀行新承做利率（2.224%）屬合理。
Q4: 房貸 1,000 萬一個月要繳多少？
以 2.19% 利率、30 年期，約 37,919 元。
Q5: 升息會影響房貸利率嗎？
是，機動利率隨央行升息上升，2025 年以來累計升息影響每月支出。
房貸利率選擇需結合個人財務狀況和市場趨勢，建議參考央行數據和銀行比較，選擇最適合的方案。特別是青年和首購族，可關注政府補助貸款，降低財務負擔。
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