借錢門路有好多種:銀行貸款,民間房貸,房屋二胎,二胎增貸

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借錢門路有好多種:金主直營,銀行貸款,民間房貸,房屋二胎,二胎增貸

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提起借錢,上班族反應好極端,一係視借錢為洪水猛獸,一係借錢當作家常便飯。其實要好好利用借貸融資,不單要調整心態,更要了解那一類借錢門路最適合自己。

借貸離不開兩大類
借錢門路有好多種,但回歸原點,借貸離不開可抵押及無抵押兩大類。香港最常見有抵押貸款就係用磚頭做抵押品,例如你買樓申請按揭,就係用自己層樓做抵押,近年流行的二按,又或向銀行申請商業信貸,都需要用物業作抵押品。

至於大家熟悉的信用卡、私人貸款或現金透支,都屬於無抵押的借貸。無抵押借貸優點是門檻較低,不過息率就較高。不論是有抵押或無抵押按揭,一般都需要有一名擔保人,一旦債仔無力還款,這名擔保人就要上身。不過某程度上,你申請無抵押貸款時,就是以擔保人的信用及還款能力作為抵押品。

借錢,首先你要識……
近月多宗信貸黨騙案,受害者原來唔一定係等錢使的無產階級,當中不乏有樓揸手的退休人士,問題在於他們以往等錢使都只係問親戚借,絕少會向銀行借錢,結果接到扮銀行騙徒的「Cold Call」就即時中伏,反映即使你有錢亦未必識借錢,所以借錢前,必須先學識一些借貸豆知識。

第一樣要識的當然係息率,不少私人信貸或卡數套現計劃都會以特低月平息作賣點。所謂平息,理論上即是在還款期內,息率維持不變。例如借5萬元,每月平息為0.5%,分36期攤還,每月利息為$250,全期利息就係$9000。不過銀行除了收息,還會收取手續費,所以了解借貸的利息支出,應留意「實際年利率」(APR),現時銀行計算APR的公式是「月平息x還款期數x1.9」,以上述例子換算APR就高達34.2厘,接近信用卡罰息水平。

要知道借貸計劃的APR唔一定要自己計,銀行及財務機構都會在產品資料列明APR係幾多,只要留心APR數字,就知道這個借錢plan的利息成本。

第二係還款期,通常借貸產品都以特長還款期作賣點,目的係擊中你想攤長慢慢還的心理弱點。不過參考APR公式,你就知道還款期越長,利息開支就越「甘」。選擇長還款期另一要害係打亂你的理財部署,一日你仍在還私人貸款,你便有藉口減少儲蓄,結果一年後自己仍然未擺脫無錢剩惡運。

第三係借錢條款,借錢新手最常中伏的條款係遲還款及提早還款。如果你選擇的借貸計劃需要自己過數還錢,一時忘記過數,就要向銀行支付手續費及罰息,例如$200手續費再加該期還款金額x3%利息,如果年中被罰幾次,這筆錢足夠你買一張去台北機票有餘。由於還款期越長債主便賺得越多,你選擇提早還款債主當然不高興,所以銀行及財務機構都會收取提早還款手續費,例如貸款額2%加1%手續費,債仔更要退還回贈金額,所以選擇還款期時必須想清楚,同時留心提早還款的罰則。

借錢三大要訣
唔想墜入債務深淵,除了要了解借貸種類及入門知識,你借錢前亦要記著三大要訣。

我可以還幾多:借錢重點唔係自己借到幾多,而係自己有本事還幾多。簡單如卡數,當你發現卡數已累積至相等於自己半年年薪,其實已經響起警號,應立即積極著手減債。至於私人貸款,借錢前最好先制定一個自己應付到數目,例如攤分一年還款,每月還款額不超過收入五分一,才可以有效避免還款期內因為唔夠錢使又再錢新債的風險。
有無替代方案:所謂替代方案,其實大原則係可以唔借就唔借。進修、置業或因為突發事件需要用錢,借貸無疑是有效的解決方案。但投資、購買心水奢侈品其實沒有迫切需要,利用儲蓄達成心願,總好過借孖展或擦卡勉強上車。

捨易取難:當需要借錢時,自然會想手續越簡單、錢越快到手越好。不過一個電話就搞掂的貸款,不單利息會較貴,更可能會墜進收取大額介紹費及超高息的借貸陷阱。所以借錢之道還是捨易取難,需要一定手續及評估你的還款能力的借貸計劃,不單利息會較實惠,批出的貸款亦不會遠超自己可以承擔的能力,對自己亦多一份保障。


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【2018銀行個人房屋貸款比較】房貸別傻傻還!學有錢人這樣做,讓銀行從你的債主變金主 二胎|房屋二胎|2胎|房屋2胎|2胎房貸|鉅軒貸款|金主 > 房屋貸款 > 想創業、買房、修繕老屋,還是買車、結婚,甚至資金周轉、投資理財,常常感覺手邊現金不足,跟親友借錢、等存夠了錢,好像都不是辦法;向銀行申請貸款,產品又琳瑯滿目,不知道哪家的利率最低、最好貸、能貸多少? 鉅軒代書幫你整理主要銀行的房貸產品,從貸小額的10萬元到大額的300萬元,絕對有符合你的方案,有時候產品名稱跟你的八字很合,說不定真的能讓你度過難關、成功創業或娶得美嬌娘。凡是沒有不可能,也不要輕易說不,多比較、多精打細算,小心謹慎理財,成為富爸爸不會永遠只是做夢。 很多人在比較房貸的時候,都以最低利率為主,讓自己要付出的借貸成本盡可能降到最低。這樣也沒錯,但其實這並不是每個人都適用這個房貸選擇標準,對於有資金需求的人來說,最好的房貸方案可能是「理財型房貸」。 當然,理財型房貸適用的人不多,所以知道的人也就比較少,但是因為這種房貸對於有資金調度需求的人而言,是一個不錯的工具,所以還是介紹給大家,至於適不適合你自己,或是要不要使用這種房貸,就由讀者們自己做決定了。 什麼叫做理財型房貸呢?簡單來說,就是你可以把已經還掉的本金部份,再借出來用。大家都知道,銀行最主要的功能並不是讓你存錢,而是讓你借錢,但是一般的消費性貸款,利率又很高,而且還有作業成本,甚至每次都還要把所得資料讓銀行做信用評分,分數太低的話能借的額度也很低。 不過,如果你申請的是理財型房貸,假設你原本借了1千萬,目前已經還了3百萬,這3百萬的部份會變成一個循環額度,你可以隨時動用,而且按日計算利息,用存摺到銀行或用金融卡在ATM就可以直接提領。 為什麼可以這麼方便?因為你當初申請房貸的時候,借的1千萬,其實是拿至少等於1千萬價值的房子去抵押的,而在你還掉了3百萬之後,你的抵押物有1千萬的價值,但是卻只剩下7百萬的借款,這時候再借你3百萬,對銀行來說風險並不算太大,反而還可以賺利息。 只知道存錢不會變成有錢人,但是有錢人大多知道知道怎麼利用槓桿(融資、借貸、質押...)讓自己的資產成長。 所以假設台股腰斬,從現在的近萬點跌到剩下5千點,你該怎麼做呢? 你可以透過理財型房貸,去借出3百萬,拿去買台灣五十的ETF,等到台股漲回到8千點,你已經有六成的獲利了。而你的借貸有利息(大約3-5%左右),不過台股一向是一個高殖利率的市場,所以你真正要承擔的利息並不高,甚至股息拿來付利息都還有剩。 當然,投資一定有風險,沒有人能保證5千點不會再跌到2千點,也沒有人能保證5千點漲回8千點要花多少的時間,像是金融海嘯就從9千多點跌到4千點以下,而從谷底爬回4千點以上則花了一年,這種情節在未來不會重演,而會有另一套劇本。 只能買股票嗎?當然不是,理財房貸的額度,可以拿來買車子、可以拿來當成第二間房子的頭期款、可以在想換一套好傢俱但是年終獎金還沒入帳之前就領錢可以先買。換句話說,你擁有一個利率不會太高、動用很簡便的資金來源,而這就是理財型房貸的特點。 如果你決定要使用理財型房貸,也要留意以下風險或成本: 1、理財型房貸的房貸利率比一般優惠房貸還要高。(約1%~1.25%) 2、理財型房貸的額度來自你已經還款的本金,加上你額外提前還款的本金,所以如果你還款的金額少,這個額度就會小到跟沒有一樣。 3、理財型房貸動用額度的利息可能低於大多數消費型貸款和信用貸款,但是如果借款金額高、利率也不算低,累積下來也很可觀,最好不要動用太久。 4、動用的額度其實是來自房貸抵押物的價值,所以請不要拿去做沒有把握的運用,以免還不出錢反而造成抵押物被拍賣才還得起錢。 5、留意升息之後,理財型房貸現在看起來很不錯的利率,將來會變得沒那麼有吸引力。 6、留意銀行的特殊規定,例如有的銀行要求不得將理財型房貸的貸款拿來投資房地產。 7、應該先確認自己是否有足夠的還款能力,因為會有原本的房貸,以及你所動用的新貸款,兩者都需要償還。 理財型房貸是一種進階的貸款行為,可以讓你在資金運用上更有彈性,甚至讓你在機會來臨的時候,例如股災來臨、朋友創業想入股,也可以跟巴菲特一樣喊著:「我還有點錢。」然而,槓桿使用妥當固然可以讓資產增加,但也不得不提醒你,一定要先檢視自己的風險承受度。 ★最為現實的薪水管理方法?職場過來人告訴你:「把自己當提款機用才是最笨的!」 提供土地貸款,土地融資,代償當舖,銀行代辦,土地借錢,建地貸款,農牧用地,土地持分,銀行二胎,農地持分,不動產抵押,都市計劃地,工業用地,魚塭借錢,養地借款,代償高利貸,公園綠地,農地借錢,田地借款,林地融資,房屋貸款率利最低銀行,銀行房貸,銀行二胎房貸,房屋貸款率利最低銀行,地價指數,2胎,二胎,土地二胎,不動產代書,二胎代償,民間二胎。銀行等全方位的銀行貸款資訊一次搞定貸款麻煩事! 2胎,二胎,土地二胎,二胎代償,民間二胎,持分二胎,土地借錢,房屋貸款,二胎房貸,土地融資,銀行房貸利率,民間房貸,代償融資,軍公教房貸,房子二胎,銀行代辦,土地借錢,房貸轉貸,土地持分借款,公寓平房,銀行二胎,民間代償,房貸全額貸,農地持分借款,我要借錢門路,不動產抵押,房貸問題,三胎代償,都市計劃地,工業用地,農會房貸利息,魚塭養地借款,代償高利貸,銀行房貸比較,我要辦房貸,漁塭綠地,民宿貸款,農地借錢,銀行房貸二胎,建地借款,辦公大樓,房貸增貸,田地借款,林地融資,房屋借款,代償當舖,工商週轉,企業金融借款,私人借貸,工業住商貸款,房屋實價登錄,房價指數,租金繳房貸,房貸二胎,代書借錢,國宅貸款,農舍貸款。當舖,土地借款,房屋二胎,私人借錢,工商融資,民間二胎,借貸,借款,借錢,融資,貸款,房貸,鑽石,黃金,農地融資,建地貸款,車貸,二胎,汽車當舖,房屋貸款,代書借貸,當舖免留車,二胎貸款,銀行二胎房貸,快速借款