銀行房貸提前還款好嗎？提前清償是否要罰違約金？銀行房貸如何省錢？把握5原則買屋省錢又省利息
不動產是死的，但人的腦袋是活的！早年老長輩們都會說：趁年輕存到錢就趕快把房貸繳一繳吧！畢竟對老一輩來說，欠錢簡直是一種罪惡、敗家子的觀念！「薪」苦一輩子就是該把房貸繳清。
然而現在多數人不再只有一間房子，因此死命苦繳房貸不是唯一選擇！若能把房屋變成活動資產更是聰明的投資；畢竟市面上的投資標的繁多，投資報酬率都遠高於2%上下的銀行房貸利率！
考慮房貸「轉貸」是不少人省錢兼投資的理財選項之一！除了房貸增貸還有房屋二胎或農地貸款也可參考來周轉使用。
房貸提前還款好嗎？
提前償還房貸前你該思考的幾件事，大致有以下兩種說法：
- 支持提前還房貸者：少繳房貸利息，無債一身輕。
- 反對提前還房貸者：認為銀行房貸利率那麼低，拿那些要提前還的錢來做投資報酬都比較好，提前還清太可惜了。
鉅軒代書認為，其實這件事並沒有標準解答，端看個人的經濟狀況適用哪一種。
畢竟它的討論重點不在於還款，而是如何處理應用您手上多餘的現金，而還款只是其中一個選項，不論是放著定存、轉作其它投資，都是不同機會成本及不同風險的選項。
如果你並不擅長理財、對投資沒概念也不想做功課、無法承擔虧損、或是本身負債壓力很大的人，那提前還款對你來說也許比較好！
但是還是請記得保留一定的預備金在身邊，例如：每月的生活費、水電費、油錢…等。提前還款之前也要注意房貸違約金的相關規定。如果你沒什麼特別想法，提前償還房貸也是好事。
如果你是屬於對於自己的現金流規劃掌握度高、平時有在做理財功課、對投資標的有自己的想法、有餘力且願意承擔投資風險的人，那麼把錢留下來做其他投資運用，也許可能會產生比提前清償房貸更好的報酬，當然也可能不如預期，這些都是不同的選擇。
其實呢！適度的調劑身心、適當的消費來舒解生活的壓力，也是應該的。
但身邊還是要留一些家庭急難或休閒、旅遊用的資金，其餘的閒錢再拿去還掉部分房貸，就能減少因閒置資金過多而衝動、或過度消費的念頭。如果你屬於這一類難以控制消費慾望的購屋族，那麼有閒錢就儘快去還掉房屋貸款吧！
銀行房貸如何省錢？
-把握5原則 買屋省錢又省息
別輕忽購物房貸利息，申報所得稅時可列報稅口除額
首先呢？已貸款的購屋者，千萬不要忘了，向金融機構借款的購屋貸款的利息支出，可列為扣除額；換句話說，購屋者，在申報綜合所得稅時，可善用銀行貸款一戶每年可列舉扣除30萬元的貸款利息支出，合法節稅。
留意銀行業者貸款新產品，選擇適合自己的房貸產品
建議多注意申貸銀行或是其他銀行是否有推出更適合自己的貸款產品，舉例來說，有銀行可能就針對，有多少存款就有多少房貸本金不用計算利息。長期下來可達到相當程度的省息效果，讓有限的資金發揮更大的運用空間。
彈性選擇繳款方式與提前還款減少本金，可達節省利息
銀行推出有選擇雙週繳款方式新選擇，換言之，兩星期就繳款一次，有一半本金可提早兩週攤還，長期下來就可讓貸款買屋的客戶節省一筆可觀的利息錢。
另外，在貸款初期時，身邊有多一筆錢，如：年終獎金或分紅一般貸款族，建議在經濟能力許可下，提前繳還房貸，因為可扣除本金，可以這筆錢來減少房貸本金，多少可節省部份利息。
準時繳款養信用，有機會與銀行爭取日後優惠貸款的條件
目前許多銀行都打出階梯式房貸，例如1～7個月2.1％，第7～24個月2.9％，第25個月以後3.5％，前二年不得全數還清或是還款不超過貸款的1/2等，銀行主要目的仍是在賺利息，不過消費者可以利用這二、三年正常且準時繳款記錄，讓銀行了解個人穩定還款情形，是有機會與銀行爭取日後優惠利率的條件。
當房貸已還款超過1/2不建議轉貸
如果房貸額度已還一半以上，且轉貸利差不到1%，不建議此時作轉貸，因為本息均攤房貸的特色是，一開始繳房貸的金額都是以利息居多，到後幾年付貸款的錢大多數都是本金
所以，如果到了最後幾年，建議就不需要提前償還房貸了，因為就算提前償還房貸，所能節省的利息已經十分有限，另外轉貸亦會產生一些成本與費用，應納入考量，這樣轉貸才有意義。
提前償還房貸銀行不得收取違約金？
金融業者收取房屋貸款提前清償違約金案件處理原則在8月15日出爐了！
公平會表示：未來原則上將禁止銀行收取違約金，但基於營運考量，銀行僅能對提供優惠利率的房貸戶收取違約金，且須提供房貸戶「隨時清償」或「限制清償時間」的選擇機會，違者依公平交易法第25條最高可處新台幣2,500萬元。
高雄鄭先生是一位汽車修護廠的老闆，因不善理財，導致夫妻倆人的信用在銀行皆有貸款數期未繳的紀錄，且太太目前仍欠銀行卡債尚未結清中，鄭先生在被多家銀行婉拒的情況下，不得不向民間融資公司以房子為擔保品，借了一筆50萬的資金，在諮詢鉅軒代書後，才發現原來仍可向銀行爭取到房貸的專案，遂成功幫助鄭先生完成銀行的貸款，讓鄭先生把民間貸款還完後又有一筆開拓新店的資金。
雲林的歐先生是位國中教師，颱風天重創了他的房子，所以必須花一筆錢來整修，但因歐先生享有公教人員輔購住宅貸款的優惠利率，讓他無法再轉換別家銀行增加所需之貸款金額，經由鉅軒代書了解歐先生的狀況後，以他的條件向銀行爭取到一筆低利率的貸款，及時讓歐先生得以將他的房屋修繕完成。
台南黃小姐是一位自行在家開業的美甲設計師，因沒有具體的工作證明資料，讓她無法申請銀行的信用貸款，還好黃小姐名下有一筆大樓房產，雖然繳款有一點遲繳的紀錄，但透過鉅軒代書的協助，順利幫她以現有的房屋向銀行申貸一筆35萬的二胎房貸，有了這一筆資金，黃小姐也能如願的把工作室重新裝潢擴大營業，讓她完成夢想，為客戶提供更好舒適的環境。
高雄前鎮區蘇先生，35歲-職業聯結車司機，正值壯年幹勁十足。 十年多來辛勤的工作為他每月帶來豐厚的收入，很快就存到房屋的頭期款，於是看中公司附近的一棟透天厝就買了下來，經過了兩年，為了給家庭更完美沒煩惱的生活，蘇先生依然勤奮_____日也操、暝也操，想不到身體還沒操壞，養家餬口的連結車頭就先陣亡了。
這下事情大條了，賴以維生的生財器具掛了，怎麼辦！換台車少說也要算百萬的，之前存的錢也已經買房付頭期款了，一時之間去哪調這筆錢，詢問親朋好友後也沒人有意願幫忙(日頭赤燄燄，隨人顧性命) 於是想到名下還有房子這回事。
叫太太去網路上搜尋相關資料，發現信譽良好經營多年的鉅軒代書有在辦理房屋第二順位貸款，立刻撥電話詢問，經許經理親切解說下，清楚了解房屋還有殘餘的價值可利用，隔天馬上到地政事務所辦理房屋二胎設定，當天輕鬆貸到150萬現金，解決蘇先生的棘手問題。
嘉義朴子的蔣小姐，從事水產批發生意，常常需要較大筆的現金流通周轉。 年關將近，是餐廳尾牙的旺季，做於批發海鮮高手的她，訂單量大增，所有身上的現金都拿去買魚獲，再轉手賣給各餐廳，買的時候要拿現金，賣的時候卻要月結，於是周轉上有點吃緊了。
奔走了一天回到家，聽到弟弟說有一個很不錯的賺錢機會，就是要跟朋友一起投資養蝦，利潤有數倍之多，聽了很心動，但後來想到身上所有的資金都還沒回來，怎麼有錢再去買蝦苗，但是看了弟弟他們的計畫又覺得這也是一個好機會，賺錢的機會不是常常有的，錯過了不知要在等多久，於是決定……拼了。
想想要怎麼才能籌到100萬，跟親戚朋友借也不可能借這麼多，正在發愁，突然想到我們買了十年的房子可以拿來做二胎貸款，馬上上網諮詢，看到了鉅軒代書貸款的網頁，打電話過去問問，經由蔡經理詳細解說後，覺得鉅軒代書的作業方式合理透明，就約了隔天早上九點辦理，十點鐘蔣小姐順利拿到175萬現金，除了投資蝦苗外，剩餘資金一樣拿來批發水產拓展業務。半年後蔣小姐還清了175萬，扣除成本還淨賺兩百多萬，直說機會真的不是常常有的，要把握！！
屏東市胡先生，計程車司機50歲，每天早出晚歸，為家庭糊口努力跑車，雖然日常開銷子女學費都還過得去，但每月總沒剩餘多少錢可存下來，這樣也不是辦法，起碼要多賺點錢已備日後可養老，於是跟太太討論要做個路邊攤的小生意，大約需要40萬。
隔日…興高采烈拿著土地所有權狀到銀行詢問貸款事宜，銀行行員跟胡太太解釋，雖然土地是有價值，但是礙於房屋是舊房子，未辦理房屋保存登記，所以無法幫你們承做房屋貸款。
胡太太失望的回去了告訴先生這天的經過，隔天胡先生又再去去詢問說，真的沒有辦法貸嗎？請幫我想想辦法！行員還是說礙於銀行放貸規則沒辦法，但是可以幫你介紹合格的代書幫你取得所需資金，之後找到了鉅軒代書，以低利貸款的方式，順利貸到了55萬的創業基金，胡先生感謝行員的極力推薦，遇到了正派經營的公司，免去受騙的危機。
※公平交易法第25條規定：「除本法另有規定者外，事業亦不得為其他足以影響交易秩序之欺罔或顯失公平之行為。」 為公平交易法對於不公平競爭行為所訂立之補遺性質之概括性規定。 就此，公平交易委員會曾發布「公平交易委員會對於公平交易法第二十五條案件之處理原則」（下稱「處理原則」），使其適用能夠具體化、明確化與類型化。
很遺憾，欠銀行錢是一種合約上的債務，必須根據協議進行還款。具體來說，逾期還款可能會導致額外的費用和利息，對信用評分造成負面影響，甚至會導致債務追討和訴訟。
如果你無法按照協議還款，建議盡早與銀行聯繫並討論可能的還款計劃或延期付款的方案，以免造成更大的財務損失和信用風險。
此外，銀行每隔一段時間會公布呆帳大戶，引起各方媒體記者注目，上億元呆帳戶紛紛曝光。但其實百萬小呆帳戶，銀行也不會放過的。民法雖然規定債權十五年，但是銀行續追呆帳，都會一直展延，只要走法院，時效可以一直延續，欠款不還錢，銀行『恐怖追殺令』真的會追你到天荒地老。
當房地產物件「產權不完整」無法貸款時，我可以嘗試持分貸款嗎？
土地持分貸款是什麼？當土地產權不完整也能借到錢嗎，而又該怎麼借呢？
在台灣這塊地狹人稠的土地上，寸土寸金的景象常看到，而你有聽說過持分房屋&土地嗎？很多老一輩的人常常因為曾經家裡有一塊土地，家族又有好幾個人時，一塊土地透過繼承、贈與、過戶等因素，將土地產權被多人分別共同持有，這時候這塊地，也就是所謂的「持分物件」。
如果當你有一塊持分房屋土地，又剛好急需一筆錢週轉時，可以利用這塊持分房屋土地借到一筆資金嗎？條件又有哪些呢？需要共同的土地持有人同意嗎？
房屋貸款的利率低、還款期數長，是很多人解決資金問題的主要方法，但很多人可能不知道，房產在申請過一次貸款之後，還能再申請二胎房貸（又稱二順位房貸），將房地產的價值再次利用，提供更多靈活運用資金的空間，究竟二胎房貸是什麼？申請時有哪些條件限制？本文為您整理了二胎房貸申請流程及常見問題，幫助您深入了解二胎房貸。
信貸是什麼?信貸額度有多少?
信貸條件?揭露銀行不會說的關鍵數字
什麼是信用貸款？
信貸也就是信用貸款，是指銀行根據借款人的信譽所發放的貸款，申請時不需要提供任何擔保，因此又稱為無擔保貸款。現在很多貸款產品都需要抵押或者擔保，而信用貸款不用。它的最大特點就是申貸人既不用提供任何抵押品，也不用去找第三方來擔保，僅憑申請人的信譽就可以取得銀行貸款，並以借款人的信用作為還款的保證。銀行一般都會重點申請者的收入是否穩定及個人信用記錄情況來進行審核，以免產生呆帳。
信用貸款最高可以貸多少錢？
信貸額度主要看「負債收支比」，同時還有負債比的限制，貸款額度不得超過借款人月薪的 22 倍。如果你月薪 5 萬，額度最高不超過 110 萬。
房貸詐騙！是貸款還是詐騙？
急需用錢更該小心！防止貸款詐騙3個方式說明！
國內消費者金融需求高漲，不過，投資詐騙案件卻也跟著暴增。對此，警政署165反詐騙以最近3個月比較，由消費者提報的「假貸款真詐騙」的案件數，11月比9月激增了整整4倍；警政署165呼籲民眾辨識三種新型態金融偽裝詐騙術，提升自我防詐抵抗力。
國內有3大新型態金融偽裝詐騙術
偽冒銀行或金融機構發送釣魚簡訊
誘騙民眾立即點開短連結，一旦上當點開網址，恐遭植入木馬程式，或歹徒以仿真網路銀行頁面側錄受害者銀行帳號、密碼，將受害者存款轉出至人頭帳戶。
詐騙集團有竄改來電顯示號碼的技術
恐以銀行代表號或是權威機構電話號碼向民眾要求帳戶操作或是搜集敏感資訊，一步步誘騙被害者上當。市話開頭002、009，或電話開頭＋的來電，務必警覺。
偽裝成銀行行員來電提供優惠貸款方案
留下假的銀行聯絡電話作為餌，等待民眾回撥電話上鉤後，告知優惠名額已滿，須先支付手續費後才能核貸，騙取民眾錢財。
另外：不少第一手屋主持有逾20、30年，因為房屋已經沒有設定抵押貸款，可快速過戶、取得貸款甚至轉賣，反而成為詐騙集團鎖定目標。所以已經繳清房貸的屋主，倒不如別去塗銷抵押設定，讓有心人士看到謄本資料時，避免成為鎖定目標。
一般買房子，銀行申貸條件中多要求以「最高限額抵押權」設定，所以謄本上會顯示「最高限額抵押權」與「擔保債權總金額」，設定的金額會高於實際房貸。資深的鉅軒代書表示，銀行房貸還清時，原貸款銀行會提供清償證明及抵押相關證明文件，此時可將文件送至地政機關塗銷銀行的抵押設定。
如何選擇最適合自己的房貸方案，甚至結合儲蓄、保險等其他理財工具，為自己省下利息並增加保障，真的是一門大學問。以下步驟將協助你挑選最適合自己的房貸方案：
辦理銀行房貸時，你最在乎的是，哪家銀行的貸款利率最低嗎？其實，利率高低並不是唯一的考量！貸款期間長短、每月繳款負擔、要不要寬限期、自己的投資理財能力，都是需要考量的。而如果選對了房貸方案，不僅可以輕鬆繳款，還可能讓你多賺錢。最好遵守「335原則」：準備3成自備款，每月房貸支出不超過家庭總收入的3分之1，房屋總價不超過家庭年收入的5倍。不但輕鬆成家，也能讓資金運用更充裕。
- 貸款時別聽信低利誘惑，向非法單位辦理，請尋求專業合法單位辦理，以免掉進黑心業者圈套
- 提醒您在簽訂契約時應詳細了解內容再簽立，勿隨意簽下空白契約和本票，以免造成終身遺憾
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