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說起法拍屋貸款:想買房的民眾超過一半以上,在購買房屋的同時,都會選擇向銀行借款購屋總價的6-8成做房屋貸款,房屋貸款的好處是你不需要拿出全額現金,只需要準備2-4成自備款,其餘部分,銀行會貸款給你,之後每個月須付給銀行房屋利息或本利攤還即可,讓購屋變容易很多,你也可以輕鬆貸,輕鬆繳,這是現在購屋的趨勢。 什麼是法拍屋? 法拍屋來源多是房屋所有權人積欠債權人款項,債權人依照強制執行法將該屋交由法院拍賣,以將法拍金額償還債權人。 通常法院會在房屋拍賣前2周公告拍賣訊息,有興趣的競標者,只要在拍賣當日將寫上價格的標書,連同底標2成的保證金投入標箱即完成競標。若未得標,保證金會全額退還,若得標,須在7日內繳清扣除保證金後的房屋尾款。 然而法拍屋在以前是沒辦法貸款的,因為當法拍屋拍定後7天需要繳交尾款,如果沒有繳納進去,兩成的自備款就會被沒收,而站在銀行的立場,沒有拿到權狀時,是沒辦法貸款給你的。所以以前民間有很多的代墊款出現,利息月利率動輒百分之五以上(當然當年的銀行房貸利息與信貸利息也較為高),成為當時想標法拍屋現金不足的唯一方式。法拍屋還有甚麼隱藏成本? 現在的法拍屋除了市場資訊越來越透明,競爭跟以前比起來也多很多,銀行的觸角,從以前不願意承做,一直到新竹商業銀行、渣打銀行首開先例後,轉接著聯邦銀行也跳入法拍屋市場想要搶食這一塊業務,之後越來越多銀行看到這一塊大餅,也開始紛紛投入法拍屋的借款市場。 何時需要法拍屋貸款? 法拍屋貸款方案(代墊尾款)和一般房貸方案不同,投標人與借款人須為同一人,銀行承辦法拍屋貸款(代墊尾款),得標後的多以信用貸款方式承作,利率為6%上下,等法院權力移轉書寄達,房屋過戶至貸款人名下,便可轉申請一般房屋貸款, 此時才適用一般較低利率。 法拍屋可能低於市場價格,但銀行代墊尾款利率高,且自備資金需求較多,想投入法拍的民眾,一定要先評估自身資金狀況; 信用記錄是否良好(牽涉貸款核准與否)與該屋現況條件。 法拍屋的資金需求主要分成三個階段,首先是投標之前「投標保證金」,到得標之後的「墊付拍定尾款」,以及最後過戶以後的「房屋擔保貸款」。 [caption id="attachment_1159" align="alignnone" width="650"] 若連續3個月以上無法如期繳交貸款,銀行就可以向法院拍賣抵押的房屋,來償還債務人積欠的貸款。此時法院所拍賣的房屋,就叫做法拍屋。[/caption] 因為得標後7天內必須將扣除保證金後之餘款繳清, 才能取得權利移轉證明, 此時跟銀行申請的法拍屋貸款,對銀行來說是沒有擔保的貸款, 所以風險高, 利率自然較高, 不過畢竟是短期墊款, 利息成本不算太高。 TORO前面有提到,以前銀行不願意承做法拍屋理由是因為權狀還未取得,無法貸款尾款給得標人。後期後銀行轉了一個彎,將法拍屋拍定後的尾款當成信貸的方式,做短期的貸款,這時候利息比較高,銀行擔保相對較為薄弱,所以你在借款時銀行會要求將拍定後的保證金收據、已繳尾款收據、與不動產權利移轉證書收據都要交付銀行,銀行會直接在代墊款後申報完稅,完成後直接將代墊款金額轉成一般房貸,當然利息就會回到市場房貸利息了。 所以現在的法拍屋,是可以向部分銀行申請代墊款的,但我們建議,投標之前還是先撥一個電話給銀行,並告知欲投標的法拍屋位置,確認銀行可以承做此間法拍屋,再進行投標,以免拍定後,如果碰上因個別物件銀行不願承作貸款,七天內繳不出尾款被斷頭的風險。 目前並非所有的銀行都有辦理法拍屋貸款,目前有承辦法拍屋貸款銀行如下: 法拍屋 法務部行政執行署拍賣公告 司法院法拍屋公告   金拍屋 台灣金融資產服務公司     銀拍屋 國泰世華銀行 日盛國際商業銀行 兆豐國際商業銀行 新光銀行 合作金庫銀行 彰化銀行 聯邦商業銀行 華南銀行 第一商業銀行 美商花旗銀行 安泰商業銀行 臺灣銀行 台灣企業銀行 台灣土地銀行 台新國際商業銀行 台中商業銀行 上海商業銀行 三信商業銀行 小提醒:法院之法拍屋公告不一定將現況敘述完整, 在「點交」與「不點交」之外, 對於此不動產的過去歷史不一定會告知, 因此曾發生買到凶宅無法貸款的情況。建議準備購買法拍屋還是要先到標的物附近查訪、詢問鄰居、甚至上網查詢是否附近曾發生過相關的社會事件。 鉅軒代書(地政士)AMC 24小時服務專線:0908-927-682 公司地址:台北市大安區忠孝東路四段59號10F-5 營業時間:上午8:00 ~ 下午5:00 LINE ID:0908927682 提供臺北金主直營,土地貸款,土地融資,代償當舖,銀行代辦,土地借錢,建地貸款,農牧用地,土地持分,銀行二胎,農地持分,不動產抵押,都市計劃地,工業用地,魚塭借錢,養地借款,代償高利貸,公園綠地,農地借錢,田地借款,林地融資,地價指數,法拍代墊,2胎, 二胎, 二胎代書, 二胎利率, 二胎房貸, 二胎貸款, 信用貸款, 信貸, 借錢指南, 土地貸款, 小額信貸, 建地貸款, 房屋二胎, 房屋貸款, 房貸二胎, 房貸增貸, 民間二胎, 貸款, 農地借錢。銀行等全方位的銀行貸款資訊一次搞定貸款麻煩事!